ธนาคารออมสินมีผลิตภัณฑ์เงินกู้ส่วนบุคคลให้บริการหลายตัวด้วยกัน ซึ่งแต่ละสินเชื่อต่างมีจุดประสงค์และเงื่อนไขคุณสมบัติของผู้สมัครสินเชื่อที่แตกต่างกันออกไป แต่หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อนำเงินก้อนไปใช้ลงทุนต่อยอด ต้องการเงินก้อนเพื่อไปหมุนเวียนใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน หรือต้องการเงินก้อนเพื่อไปใช้จ่ายหนี้สินนอกระบบที่เคยทำการกู้ไปก่อนหน้า เราอยากแนะนำ “สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน” จากธนาคารออมสินให้คุณ เนื่องจากสินเชื่อโครงการนี้เป็นสินเชื่อที่ตอบโจทย์กับความต้องการของผู้กู้มาก โดยโครงการนี้สามารถขอกู้ได้ตามความจำเป็นและตามความสามารถในการชำระหนี้ (ไม่เกิน 200,000 / ราย)

จุดประสงค์ของสินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน

• กู้เพื่อการลงทุน
• กู้ เงิน ออมสิน เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนในการประกอบอาชีพ
• กู้เพื่อนำไปใช้จ่ายชำระหนี้สิน
• กู้เพื่อนำไปใช้หมุนเวียนในชีวิต

คุณสมบัติของผู้กู้

• เป็นผู้ประกอบการรายย่อยหรือเป็นผู้ที่มีรายได้ประจำ
• กรณีเป็นบุคคลธรรมดาต้องมีสัญชาติไทย และต้องมีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์
• เป็นผู้ที่มีถิ่นที่อยู่แน่นอน
• เป็นผู้ที่มีสถานประกอบอาชีพ หรือที่พักอาศัยที่แน่นอน
• ต้องเปิดบัญชีเงินฝากประเภทเผื่อเรียก ณ สาขาที่ทำการยื่นขอ กู้ เงิน ออมสิน

แนวทางจัดการหนี้สินไม่ให้เกิดหนี้เสีย

ถึงแม้การเป็นหนี้อาจไม่ได้สร้างความสบายใจให้กับคุณ แต่แน่นอนว่าการเป็นหนี้ในระบบอย่างการ กู้ เงิน ออมสิน ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำย่อมดีกว่าการเป็นหนี้นอกระบบอย่างแน่นอน เมื่อคุณพิจารณาแล้วว่าจำเป็นต้องกู้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อนำเงินก้อนมาใช้จ่าย เรามีแนวทางจัดการหนี้สินง่าย ๆ ที่ทำให้คุณไม่เกิดความทุกข์และทำให้คุณไม่เสี่ยงต่อการเกิดหนี้เสียตามมาในอนาคตมาฝาก คุณสามารถทำตามได้ดังนี้

ประเมินศักยภาพในการชำระและวางแผนการชำระคืนก่อนตัดสินใจกู้

แนวทางแรกคุณจะต้องประเมินศักยภาพของตัวเองก่อนว่า คุณมีศักยภาพมากพอหรือไม่ที่จะทำการกู้สินเชื่อส่วนบุคคล โดยคุณจะต้องนำเอาค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในแต่ละเดือนมารวมกัน ไม่ว่าจะเป็นหนี้สินหรือรายจ่ายจำเป็นอะไรก็แล้วแต่ ต้องนำมาคิดรวมให้หมดทุกยอด และวิเคราะห์ต่อว่าหากทำการกู้สินเชื่อมาแล้วนำสินเชื่อไปใช้จ่ายหรือชำระหนี้สินที่ต้องการเรียบร้อยแล้ว จะเหลือค่าใช้จ่ายรายเดือนเท่าไหร่ ต้องชำระเงินคืนเท่าไหร่ มีความคุ้มค่าที่จะกู้สินเชื่อหรือไม่ รวมถึงต้องประเมินด้วยว่าหากคุณต้องมีรายจ่ายที่เป็นค่างวดของสินเชื่อตามเงื่อนไขระยะเวลาในสัญญากู้ คุณจะสามารถชำระค่างวดได้ตามยอดและครบทุกงวดหรือไม่ เพื่อป้องกันการผิดชำระหนี้สินและการเกิดหนี้เสียในอนาคต

ผ่อนชำระหนี้ให้ครบและตรงกำหนดทุกงวด

เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่มีดอกเบี้ย ดังนั้นคุณจะต้องผ่อนชำระหนี้ให้ครบตามยอดที่แจ้งและตรงตามกำหนดระยะเวลาชำระทุกงวด เพื่อป้องกันดอกเบี้ยที่เพิ่มพูน ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าทวงถาม และป้องกันไม่ให้เครดิตเสียด้วย เพราะเมื่อไหร่ที่คุณชำระหนี้ไม่ครบหรือชำระหนี้ล่าช้า อาจส่งผลต่ออนาคตหากคุณต้องการจะขอสินเชื่อใหม่หรือต้องการกู้เงินใหม่ รวมถึงทรัพย์สินที่นำมาใช้ในการค้ำประกันเงินกู้ก็อาจโดนธนาคารยึดได้

หาช่องทางเพิ่มรายได้เสริม เพื่อปิดหนี้ให้หมดไวขึ้น

ในช่วงที่คุณต้องผ่อนชำระหนี้สินคุณมีโอกาสหรือมีช่องทางหารายได้เพิ่มเติมจากเดิม เราแนะนำให้คุณนำเงินรายได้ส่วนนั้นแบ่งเฉลี่ยมาเพื่อผ่อนจ่ายหนี้เพิ่ม โดยเฉพาะช่วงแรกของการกู้หากคุณสามารถจ่ายยอดเพิ่มได้จะทำให้ดอกเบี้ยของคุณลดลงเยอะกว่าเดิม แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นคุณต้องคำนวณก่อนด้วยว่าหากชำระหนี้เพิ่มแล้ว จะทำให้การเงินของคุณสะดุดหรือขาดสภาพคล่องทางการเงินหรือไม่ หากคำนวณแล้วว่ารายได้ที่เพิ่มมาเพียงพอต่อการชำระหนี้เพิ่มและเหลือไว้สำรอง ก็อย่าลังเลที่จะนำเงินมาจ่ายเพิ่มเพราะการชำระหนี้รูปแบบนี้ส่งผลดีต่อคุณในระยะยาวแน่นอน

สรุปบทความ

การเป็นหนี้ไม่ได้น่ากลัวเสมอไปหากคุณเลือกที่จะเป็นหนี้ในระบบ กู้ เงิน ออมสิน แทนการเป็นหนี้นอกระบบที่มีดอกเบี้ยสูงและอันตราย หากคุณรู้จักวางแผนจัดการหนี้ให้เป็นคุณก็สามารถมีความสุขได้แม้ว่าคุณจะมีค่างวดผ่อนชำระคงค้างอยู่

และสุดท้ายเราหวังเป็นอย่างยิ่งว่าบทความของเรา จะเป็นบทความที่ให้ประโยชน์กับคุณผู้อ่านไม่มากก็น้อย สำหรับใครที่กำลังกังวลกับเรื่องการเงิน กังวลกับเรื่องหนี้สินนอกระบบและดอกเบี้ย หรือกำลังต้องการเงินทุนเพื่อนำไปลงทุน เว็บไซต์ของเราเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมาย คุณสามารถเลือกกู้สินเชื่อที่เหมาะสมกับตัวเองและตอบโจทย์กับความต้องการใช้เงินได้ผ่านเว็บไซต์ของเราตลอด 24 ชั่วโมง

The post กู้เงินออมสินกับการวางแผนการเงิน: ทำอย่างไรให้เป็นหนี้ที่ดี appeared first on ข้อมูลบัตรกดเงินสดและบัตรเครดิตของทุกสถาบันการเงินไทย | Cashing Field Thailand.

สินเชื่อส่วนบุคคลเงินด่วน เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทเงินก้อนอเนกประสงค์ ที่มีเงื่อนไขกำหนดจำนวนเงินที่ต้องผ่อน อัตราดอกเบี้ย และมีระยะเวลาในการผ่อนชำระที่ชัดเจน ซึ่งสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทนี้เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมาย ที่ให้บริการโดยธนาคารหรือสถาบันทางการเงินต่าง ๆ เช่น สินเชื่อบุคคลพรอมิส (PROMISE Personal Loan) และสินเชื่อส่วนบุคคล ยูโอบี เอ็กซ์เพรส (UOB Xpress) เป็นต้น ซึ่งสินเชื่อแต่ละตัวของแต่ละธนาคารแต่ละสถาบันการเงิน ล้วนต่างมีเงื่อนไขสัญญาและเงื่อนไขคุณสมบัติของผู้กู้ที่แตกต่างกันออกไป ก่อนตัดสินใจกู้ผู้กู้ควรศึกษาข้อมูลรายละเอียดเพิ่มเติมของสินเชื่อแต่ละตัวก่อนอย่างละเอียด และควรเลือกยื่นขอสินเชื่อที่เหมาะสมกับจุดประสงค์หรือความต้องการในการใช้เงินของตัวเองมากที่สุด

ข้อดีของการกู้เงินด่วน

เมื่อเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล เงินกู้ ด่วน แล้วว่าสินเชื่อประเภทนี้คืออะไร มาดูต่อกันที่ข้อดีของการกู้เงินด่วนกันบ้าง โดยวันนี้เราได้หยิบเอาข้อดีบางส่วนของการกู้เงินด่วนมาให้คุณ 5 ข้อด้วยกัน จะมีอะไรบ้างไปดู

เงินกู้ด่วน เป็นสินเชื่อที่รวดเร็ว

หากคุณต้องการเงินกู้ด่วนเพื่อนำเอาไปใช้จ่ายไม่ว่าจะนำเอาไปใช้จ่ายในเรื่องอะไรก็ตาม “เงินกู้ด่วน” จัดเป็นแหล่งเงินทุนที่อนุมัติรวดเร็วทันใจเมื่อเทียบกับสินเชื่ออื่น ๆ เนื่องจากทางธนาคารและสถาบันทางการเงินต่าง ๆ ที่ปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทนี้ มักที่จะแข่งขันกันในเรื่องของเวลา ทำให้ความรวดเร็วในเรื่องของการอนุมัติสินเชื่อกลายเป็นจุดเด่นและจุดขายสำคัญของสินเชื่อประเภทนี้

ไม่ต้องใช้หลักค้ำประกัน

โดยส่วนใหญ่แล้ว เงินกู้ ด่วน เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ต้องใช้หลักค้ำประกันใด ๆ ทั้งสิ้น สินเชื่อประเภทนี้จึงเหมาะอย่างมากสำหรับผู้ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันเงินกู้ และผู้ที่ไม่ต้องการเอ่ยปากขอให้บุคคลอื่นมาค้ำประกันให้ ในการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลเงินด่วนกับทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงิน เพียงคุณมีเอกสารตามเงื่อนไขกำหนดก็สามารถทำการกู้ขอสินเชื่อได้แล้ว

มีประเภทสินเชื่อให้เลือกหลากหลาย

แน่นอนว่าแต่ละคนล้วนมีความต้องการในการใช้เงินที่แตกต่างกันออกไป บางคนอาจต้องการใช้เงินก้อนใหญ่เพื่อนำเอาไปจ่ายชำระหนี้สินหรือจัดการภาระต่าง ๆ แต่บางคนอาจต้องการเงินก้อนเล็กเพื่อนำไปหมุนเวียนหรือเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินให้กับตัวเอง ซึ่งการเลือกสินเชื่อที่ตรงกับความต้องการของตัวเอง นอกจากจะทำให้คุณได้เงินก้อนที่เพียงพอต่อความต้องการในการใช้เงินแล้ว ยังทำให้คุณไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเยอะขึ้นในกรณีที่ต้องการเงินก้อนเล็กด้วย

สามารถผ่อนชำระขั้นต่ำได้

เงินกู้ ด่วน เป็นเงินกู้ที่ไม่ได้แตกต่างอะไรจากสินเชื่ออื่น ๆ ของธนาคารและสถาบันทางการเงินในเรื่องของการผ่อนชำระขั้นต่ำ เพราะหากคุณสังเกตให้ดีคุณจะพบว่าสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทนี้ ก็สามารถทำการผ่อนชำระคืนขั้นต่ำตามที่ระบุเอาไว้ในสัญญาได้เช่นเดียวกัน โดยแต่ละธนาคารแต่ละสถาบันทางการเงินจะมีเกณฑ์ในการพิจารณาความเหมาะสมในการผ่อนชำระคืนขั้นต่ำของตัวเอง และผู้กู้สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้จากสัญญากู้

ลดต้นลดดอก

จุดเด่นหลัก ๆ อีกข้อที่เป็นข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคล เงินกู้ ด่วน ถูกกฎหมายที่ให้บริการโดยธนาคารและสถาบันทางการเงิน คือสินเชื่อประเภทนี้จะเป็นเงินกู้ประเภทลดต้นลดดอก ทุกครั้งที่มีการผ่อนชำระเข้าไปจะทำให้เงินต้นลดลงและดอกเบี้ยก็จะถูกตามลงไปด้วย ทำให้ไม่ต้องเสี่ยงต่อการเป็นหนี้ระยะยาวและเสี่ยงต่อการแบกรับหนี้สินที่เพิ่มขึ้นจากดอกเบี้ย

ข้อเสียของ เงินกู้ ด่วน

เมื่อกล่าวถึงข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคลเงินด่วนกันไปแล้ว ต่อมาเรามาดูถึงข้อเสียของการกู้เงินด่วนกันบ้าง โดยข้อเสียหลัก ๆ ของการกู้เงินด่วนก็คือการสร้างหนี้ เพราะในการกู้เงินด่วนผู้กู้จะต้องมีการเสียดอกเบี้ยให้กับทางธนาคารและสถาบันทางการเงินที่เลือกกู้ตามเงื่อนไขที่ระบุเอาไว้ในสัญญา ก่อนตัดสินใจกู้สินเชื่อเงินด่วนคุณต้องมั่นใจก่อนว่าคุณพร้อมสำหรับการผ่อนชำระหนี้รายเดือน เพราะหากคุณขาดชำระหนี้หรือจ่ายล่าช้าอาจทำให้คุณโดนดอกเบี้ยเพิ่มได้เช่นกัน

สรุปบทความ

“สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทเงินด่วน” เป็นสินเชื่อที่มีทั้งข้อดีและข้อเสีย ดังนั้นก่อนที่จะตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อคุณควรไตร่ตรองให้ดีเสียก่อนว่าการกู้ในครั้งนี้มีความจำเป็นมากน้อยแค่ไหน และตัวคุณเองมีศักยภาพเพียงพอที่จะผ่อนชำระหนี้สินตามเงื่อนไขหรือไม่ หากความต้องการใช้เงินของคุณไม่จำเป็นหรือคุณรู้สึกว่าไม่สามารถชำระเงินคืนได้ตามสัญญา เราแนะนำให้พับโครงการยื่นขอสินเชื่อไปก่อน แต่หากพิจารณาดีแล้วว่าจำเป็นต้องใช้เงินก้อนจริง ๆ และประเมินค่าใช้จ่ายแล้วพบว่าสามารถผ่อนชำระคืนตามเงื่อนไขได้แน่นอน ที่เว็บไซต์ของเรามีสินเชื่อส่วนบุคคลเงินด่วนถูกกฎหมาย ดอกเบี้ยต่ำ ให้เลือกสมัครได้ด้วยตัวเองผ่านทางเว็บไซต์ หากคุณมองหาทางออกให้กับการเงินที่กำลังติดขัด เราเป็นเว็บไซต์ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่คุณสามารถไว้วางใจได้

The post ข้อดีและข้อเสียของการใช้บริการเงินกู้ด่วน appeared first on ข้อมูลบัตรกดเงินสดและบัตรเครดิตของทุกสถาบันการเงินไทย | Cashing Field Thailand.

“สินเชื่อเงินด่วน” จัดเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหนึ่งที่ทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงิน ปล่อยให้บริการกับลูกค้าหรือผู้ที่มีความต้องการใช้เงินด่วน โดยสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทนี้เป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน รวมถึงไม่ต้องใช้หลักทรัพย์อื่น ๆ มาค้ำประกันด้วยเช่นเดียวกัน ผู้กู้สามารถนำเงินที่ได้จากการกู้นี้ไปใช้จ่ายอย่างไรก็ได้ขึ้นอยู่กับการวางแผนใช้เงิน ซึ่งรูปแบบการชำระเงินคืนของสินเชื่อเงินด่วนจะมีการแบ่งผ่อนจ่ายออกเป็นรายเดือนตามเงื่อนไขที่ระบุเอาไว้ในสัญญากู้ยืม

ข้อดีของสินเชื่อเงินด่วน

• ผู้กู้จะได้รับเงินจากการยื่นกู้ สินเชื่อ เงิน ด่วน เป็นก้อน โดยทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงินที่คุณเลือกกู้ จะทำการโอนเงินสดเข้าบัญชีให้คุณทันทีที่สินเชื่อได้รับการอนุมัติ
• สามารถสมัครได้ง่ายและสะดวกผ่านทางออนไลน์ หากไม่อยากเสี่ยงกับสินเชื่อนอกระบบแนะนำให้เลือกกู้สินเชื่อส่วนบุคคลผ่านทางเว็บไซต์ของเรา เราได้รวบรวมสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดและถูกกฎหมายมาให้แล้ว
• เลือกระยะเวลาในการผ่อนชำระได้ด้วยตัวเอง โดยส่วนใหญ่แล้วสินเชื่อประเภทนี้สามารถเลือกรายงวดได้นานสูงสุดถึง 60 งวด (5 ปี) ทำให้คุณไม่ต้องกังวลในเรื่องยอดชำระที่สูงจนเกินไปหลังกู้
• เงินเดือนน้อยสามารถกู้ได้ โดยเว็บไซต์ของเราได้รวบรวมสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีคุณสมบัติของผู้กู้ให้เลือกหลากหลาย คุณสามารถเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับตัวเอง และทำการสมัครผ่านทางเว็บไซต์ได้ทุกเมื่อ
• ไม่ต้องกังวลในเรื่องดอกเบี้ยไม่เป็นธรรม เนื่องจากสินเชื่อเงินด่วนหรือสินเชื่อส่วนบุคคลบนเว็บไซต์ของเราเป็นสินเชื่อที่ถูกกฎหมาย ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยจึงเป็นไปตามที่กฎหมายกำหนดทุกประการ

สินเชื่อ เงิน ด่วน แตกต่างจากสินเชื่อประเภทอื่น ๆ อย่างไร

จากข้อมูลข้างต้นของสินเชื่อเงินด่วนที่เราได้กล่าวถึงไป คงทำให้คุณเข้าใจได้แล้วว่าสินเชื่อเงินด่วนเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลเงินก้อนอเนกประสงค์ ที่ผู้กู้สามารถเลือกกู้เพื่อนำเงินไปใช้จ่ายต่าง ๆ ได้ตามต้องการ และเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ต้องใช้การค้ำประกันแต่อย่างใด แต่เพื่อให้คุณเปรียบเทียบความแตกต่างระหว่างสินเชื่อประเภทนี้กับสินเชื่อประเภทอื่นได้ง่ายมากขึ้น เราจึงได้หยิบเอาสินเชื่อบางประเภทมาฝากดังนี้

บัตรเครดิต

“บัตรเครดิต” นับเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหนึ่งเช่นกัน แต่จุดประสงค์ของบัตรเครดิตนั้นมีเพื่อใช้สำหรับการรูดซื้อสินค้าหรือบริการต่าง ๆ เต็มวงเงิน โดยที่ผู้ถือบัตรไม่จำเป็นต้องใช้เงินสดแต่สามารถใช้บัตรเครดิตในการซื้อสินค้าหรือบริการได้เลย มีข้อดีตรงที่บัตรเครดิตมักจะมีโปรโมชั่นผ่อน 0% และมีสิทธิพิเศษเพิ่มเติม ผู้ใช้บัตรเครดิตจะต้องชำระเงินคืนภายในระยะเวลาที่กำหนดตามสัญญา

สินเชื่อบ้าน

“สินเชื่อบ้าน” เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลระยะยาวที่ทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงิน ปล่อยให้กู้สินเชื่อเพื่อนำเอาไปซื้อบ้านหรือซื้อที่อยู่อาศัย โดยผู้กู้สามารถผ่อนชำระได้นานสูงสุดถึง 40 ปี แต่สินเชื่อประเภทนี้เป็นสินเชื่อที่ต้องใช้การค้ำประกันเนื่องจากเป็นการกู้เงินก้อนใหญ่ ซึ่งหลักทรัพย์ที่นำเอามาใช้ค้ำประกันที่ว่าก็คือบ้าน หรือที่อยู่อาศัยที่คุณทำการกู้เพื่อซื้อนั่นเอง หากผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินคืนได้ตามที่กำหนดในเงื่อนไขสัญญา ทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงินที่ปล่อยกู้สามารถยึดทรัพย์ที่ใช้ค้ำประกันได้

สินเชื่อรถยนต์

“สินเชื่อรถยนต์” หรือ “สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์” เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีจุดประสงค์สำหรับใช้เป็นเงินทุนในการซื้อยานยนต์ สามารถใช้ซื้อได้ทั้งรถยนต์มือหนึ่งและรถยนต์มือสอง โดยสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทนี้จะเป็นสัญญาซื้อ-ขายระหว่างผู้ซื้อรถยนต์กับสถาบันทางการเงินหรือบริษัทสินเชื่อ โดยผู้กู้จะต้องทำสัญญาชำระเงินคืนเป็นรายเดือน เมื่อผู้ซื้อชำระครบตามยอดกู้ (รวมดอกเบี้ย) จึงจะมีการโอนกรรมสิทธิ์รถยนต์ให้กับผู้ซื้อ

สรุปบทความสินเชื่อเงินด่วน

เป็นอย่างไรกันบ้างกับข้อมูลของ สินเชื่อ เงิน ด่วน รวมถึงข้อมูลของสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ที่เราได้นำเอามาฝากคุณผู้อ่าน เราหวังเป็นอย่างยิ่งว่าข้อมูลข้างต้นทั้งหมดของเรา จะเป็นข้อมูลที่ทำให้คุณเข้าใจถึงสินเชื่อเงินด่วนหรือสินเชื่อเงินก้อนอเนกประสงค์มากขึ้น หากคุณมีความต้องการใช้เงินด่วน ต้องการเงินก้อนเพื่อนำเอาไปใช้จ่าย สินเชื่อประเภทนี้เป็นสินเชื่อที่สามารถแก้ไขปัญหาทางการเงินให้กับคุณได้

แต่ก่อนตัดสินใจกู้สินเชื่อเงินด่วน เราอยากให้คุณสำรวจความพร้อมของตัวเองก่อนกู้ เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดปัญหาหนี้เสียตามมาในอนาคต ในส่วนของการเตรียมตัวก่อนกู้ทางเว็บไซต์ของเราได้เคยให้ข้อมูลเอาไว้เรียบร้อยแล้ว คุณสามารถอ่านบทความอื่น ๆ เกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลทุกประเภท ผ่านทางเว็บไซต์ของเราได้เลย

The post สินเชื่อเงินด่วนคืออะไร? เปรียบเทียบกับการกู้เงินแบบอื่น appeared first on ข้อมูลบัตรกดเงินสดและบัตรเครดิตของทุกสถาบันการเงินไทย | Cashing Field Thailand.

ก่อนจะพูดถึงข้อควรระวังในการใช้โปร ผ่อน บัตร เครดิต เราอยากให้คุณเข้าใจเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างการใช้เงินสด กับการใช้บัตรเครดิตชำระค่าสินค้าและบริการกันก่อน โดยข้อมูลส่วนนี้คุณสามารถเอาไปใช้ประกอบการตัดสินใจได้ว่าการใช้เงินสดกับการใช้บัตรเครดิต การใช้บริการรูปแบบไหนที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณมากที่สุด

การใช้เงินสดซื้อสินค้าหรือบริการต่าง ๆ คืออะไร

การใช้ “เงินสด” ซื้อสินค้าหรือบริการต่าง ๆ เป็นรูปแบบการชำระที่ทุกคนคุ้นเคยกันดีอยู่แล้ว โดยวิธีนี้คือการนำเงินสดที่เรามีไปชำระ  เช่น การซื้อของใช้, การซื้ออาหาร, การซื้อเสื้อผ้า, ใช่จ่ายสำหรับการเที่ยว ฯลฯ ซึ่งแน่นอนว่าการจะใช้เงินสดชำระค่าสินค้าหรือค่าบริการต่าง ๆ เราจะต้องมีเงินสดที่เพียงพอสำหรับการชำระ ซึ่งข้อดีของการใช้เงินสดคือคุณไม่ต้องเสี่ยงกับการเป็นหนี้ เพราะเป็นการใช้จ่ายด้วยเงินสดที่มีไม่ใช่การหยิบยืมเงินส่วนไหนมาเพื่อใช้จ่าย (ไม่นับรวมกรณีกู้ยืมเพื่อนำมาใช้) ส่วนข้อเสียของการใช้เงินสดคือคุณจะต้องใช้จ่ายเงินก้อนออกไป อาจทำให้เสี่ยงต่อการเกิดสภาพคล่องทางการเงิน และอาจทำให้คุณพลาดโปรโมชั่นดี ๆ บางอย่างไปได้เช่นกัน

การใช้บัตรเครดิตซื้อสินค้าหรือบริการต่าง ๆ คืออะไร

“บัตรเครดิต” เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหนึ่งที่สามารถนำมาใช้จ่ายแทนเงินสดได้ ซึ่งบัตรเครดิตจะเป็นสินเชื่อที่ให้บริการโดยธนาคารหรือสถาบันทางการเงินต่าง ๆ ที่ผู้ถือบัตรได้ทำการสมัครขอสินเชื่อเข้าไป ยกตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าชนิดหนึ่งที่มีราคาสูงแต่คุณไม่ต้องการชำระด้วยเงินสด คุณสามารถใช้บัตรเครดิตรูดจ่ายเต็มวงเงินได้ หากบัตรเครดิตของคุณมีโปรโมชั่นผ่อน 0% คุณก็สามารถเข้าร่วมโปรโมชั่นผ่อนชำระคืนกับทางบัตรเครดิตได้ (ระยะเวลาในการผ่อนชำระขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของโปรโมชั่น) แต่หากบัตรเครดิตของคุณไม่ได้เข้าร่วมโปรโมชั่นผ่อน 0% คุณก็สามารถทำการผ่อนกับบัตรเครดิตได้เช่นเดียวกัน จากการกดเลือกผ่อนผ่านทางแอปพลิเคชันของธนาคารหรือสถาบันทางการเงินที่เป็นผู้ให้บริการบัตรเครดิตของคุณ ข้อดีของการใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิตคือคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินก้อน คุณสามารถสำรองเงินก้อนไว้สำหรับใช้จ่ายในอนาคต และคุณจะยังได้รับสิทธิพิเศษอื่น ๆ จากบัตรเครดิตที่ถืออยู่ด้วย

ข้อควรระวังของการใช้โปร ผ่อน บัตร เครดิต

เมื่อเข้าใจถึงความแตกต่างระหว่างการใช้จ่ายด้วยเงินสด และการใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิตกันไปแล้ว มาถึงข้อควรระวังของการใช้โปร ผ่อน บัตร เครดิต กันบ้าง อย่างที่เราได้มีการเกริ่นไปตั้งแต่ในตอนต้นของบทความแล้วว่า บัตรเครดิตนั้นหากใช้อย่างขาดสติหรือใช้อย่างไม่ระมัดระวังก็อาจทำให้เสี่ยงต่อการเป็นหนี้ได้เช่นเดียวกัน และเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดปัญหาเหล่านี้เกิดขึ้นกับคุณนี่คือสิ่งที่เราอยากให้คุณท่องจำให้ขึ้นใจก่อนใช้บัตรเครดิต

หลีกเลี่ยงการจ่ายขั้นต่ำหรือการจ่ายล่าช้า

แน่นอนว่าการผ่อน 0% เป็นการผ่อนที่คุณไม่ต้องเสียดอกเบี้ยให้กับบัตรเครดิตและมีข้อดีตรงที่คุณสามารถผ่อนชำระคืนเป็นงวด ๆ ได้ แต่หากคุณไม่ได้ชำระคืนเต็มจำนวนตามยอดที่แจ้งหรือมีการชำระคืนล่าช้ากว่าระยะเวลาที่กำหนด อาจทำให้คุณเจอกับดอกเบี้ยที่ตามมาและเกิดหนี้เพิ่มพูนได้

ประเมินรายได้และรายจ่ายของตัวเองก่อนใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิต

เนื่องจากการใช้บัตรเครดิตจ่ายค่าสินค้าหรือบริการต่าง ๆ ไปก่อน เป็นการนำเงินในอนาคตจากบัตรเครดิตมาใช้จ่าย ดังนั้นก่อนที่จะใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิตผู้ถือบัตรต้องประเมินรายได้ รวมถึงรายจ่ายอื่น ๆ ที่ต้องชำระในแต่ละเดือนก่อนว่าหากต้องผ่อนบัตรเครดิตเพิ่มด้วยไหวหรือไม่ เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดปัญหาการจ่ายขั้นต่ำหรือการจ่ายล่าช้าตามมาในอนาคต

ไม่ควรผ่อนหลายรายการพร้อม ๆ กัน

ถึงแม้การผ่อนชำระด้วยบัตรเครดิตจะเป็นการแบ่งจ่ายเป็นงวด ๆ แต่หากผ่อนหลายรายการพร้อม ๆ กัน ยกตัวอย่างเช่น ผ่อนโทรศัพท์มือถือราคา 40,000 บาท (0%) 10 เดือน พร้อมกับการผ่อนเครื่องใช้ไฟฟ้าอื่นราคา 20,000 บาท (0%) 10 เดือน ในช่วงระยะเวลา 10 เดือนดังกล่าว คุณจะต้องจ่ายค่าบัตรเครดิต 6,000 บาท / เดือน อาจทำให้คุณขาดสภาพคล่องทางการเงินได้

สรุปบทความ

การผ่อนสินค้าด้วยบัตรเครดิตมีทั้งข้อดีและข้อเสีย เช่นเดียวกับการใช้จ่ายด้วยเงินสดก็มีทั้งข้อดีและข้อเสียเช่นเดียวกัน แต่หากต้องการความคุ้มค่าอย่างการได้สิทธิประโยชน์ต่าง ๆ และหากคุณเข้าใจเกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิต มีวินัยในการใช้จ่าย ใช้บัตรเครดิตอย่างระมัดระวัง บัตรเครดิตจะเป็นตัวช่วยดี ๆ ในเรื่องการเงินให้กับคุณได้แน่นอน

The post ข้อควรระวังในการใช้โปรผ่อนบัตรเครดิต: จะเป็นหนี้หรือประหยัด appeared first on ข้อมูลบัตรกดเงินสดและบัตรเครดิตของทุกสถาบันการเงินไทย | Cashing Field Thailand.

e-KYC (Electronic Know Your Customer) หรือ ระบบยืนยันตัวตนออนไลน์ เป็นกระบวนการเทคโนโลยีที่ช่วยให้ทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงิน สามารถยืนยันตัวตนของลูกค้าที่ทำรายการผ่านทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ ซึ่งกระบวนการนี้จะมีความเกี่ยวข้องกับการรวบรวมข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลทางการเงินของลูกค้าผ่านวิธีการดิจิทัล เช่น แอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือหรือบนเว็บไซต์ธนาคาร โดยข้อมูลทั้งหมดเหล่านี้จะมีการตรวจสอบกับแหล่งข้อมูลที่มีความน่าเชื่อถืออย่างเช่น บัตรประจำตัวประชาชนและข้อมูลต่าง ๆ ที่มีอยู่ในฐานข้อมูลของธนาคารหรือสถาบันทางการเงิน เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลดังกล่าวของลูกค้าเป็นข้อมูลที่ถูกต้องและเป็นจริง

องค์ประกอบของ e-KYC

• การตรวจสอบไบโอเมทริกซ์ (Biometrics) คือการตรวจสอบลักษณะของมนุษย์ที่สร้างเอกลักษณ์เฉพาะของแต่ละบุคคล เช่น การจดจำใบหน้า, การสแกนลายนิ้วมือ และการสแกนม่านตา เอกลักษณ์เฉพาะของแต่ละบุคคลเหล่านี้ทำให้มั่นใจได้ว่าข้อมูลประจำตัวของแต่ละบุคคลตรงกับข้อมูลที่ให้ไว้กับทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงิน
• การตรวจสอบเอกสาร ระบบ e-KYC จะมีการใช้เทคโนโลยี Optical Character Recognition (OCR) เพื่อทำการดึงข้อมูลเอกสารจากทางการ เช่น ข้อมูลหนังสือเดินทาง, ข้อมูลใบขับขี่ และข้อมูลบัตรประจำตัวประชาชน เพื่อเอาข้อมูลเหล่านี้ไปตรวจสอบกับฐานข้อมูลของส่วนกลาง
• >การตรวจสอบฐานข้อมูล ระบบ e-KYC สามารถทำการเปรียบเทียบข้อมูลของลูกค้าจากฐานข้อมูลของรัฐบาลรวมถึงข้อมูลจากเครดิตบูโร เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลดังกล่าวถูกต้องและเป็นข้อมูลปัจจุบัน

สมัคร บัตร เครดิต ออนไลน์ เกี่ยวข้องกับระบบ e-KYC อย่างไร?

อย่างที่เราได้มีการอธิบายไปในข้างต้นแล้วว่า e-KYC หรือระบบยืนยันตัวตนออนไลน์ เป็นระบบที่ทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงินใช้เพื่อทำการยืนยันตัวตนของลูกค้า ที่ทำธุรกรรมทางการเงินผ่านทางออนไลน์หรือผ่านทางอิเล็กทรอนิกส์ ดังนั้นการสมัครทำ e-KYC จึงมีความเกี่ยวข้องกับการสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ตรงที่ลูกค้าจะสามารถทำการสมัครบัตรเครดิตผ่านทางแอปพลิเคชันหรือผ่านทางหน้าเว็บไซต์ได้ โดยที่ไม่ต้องไปธนาคารหรือเคาน์เตอร์เซอร์วิส และทางธนาคาร สถาบันทางการเงินต่าง ๆ จะใช้ข้อมูลจากระบบ e-KYC มายืนยันว่าลูกค้าคือผู้ที่ทำการสมัครบัตรเครดิตมาเองจริง ๆ นั่นเอง

ขั้นตอนของการสมัคร e-KYC ทำอย่างไร?

โดยส่วนใหญ่แล้วขั้นตอนของ e-KYC จะเป็นขั้นตอนที่เพิ่มเข้ามาในระหว่างการสมัครใช้งาน ยกตัวอย่างเช่น หากเป็นการ สมัคร บัตร เครดิต ออนไลน์ จะปรากฏขั้นตอนที่ผู้สมัครต้องทำการสแกนบัตรประชาชนหรือหนังสือเดินทางรวมถึงทำการสแกนใบหน้า จากนั้นทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงินจะทำการตรวจสอบข้อมูลว่ามีความถูกต้องหรือไม่

ขั้นตอนวิธี สมัคร บัตร เครดิต ออนไลน์ ด้วยตัวเอง

• ดาวน์โหลดแอปพลิเคชันของธนาคาร สถาบันทางการเงิน หรือเข้าไปที่หน้าเว็บไซต์ของธนาคาร สถาบันทางการเงินนั้น ๆ ที่ต้องการสมัครบัตรเครดิต
• เลือกสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลที่ต้องการ
• ศึกษาข้อมูลของผลิตภัณฑ์และคุณสมบัติของผู้สมัครอย่างละเอียด
• กดยอมรับข้อตกลงและเงื่อนไขการสมัครสินเชื่อ
• >กรอกข้อมูลส่วนตัวเพื่อทำการสมัครสินเชื่อและยืนยันข้อมูลด้วย OTP
• กดยินยอมเปิดเผยข้อมูลผ่านระบบอินเทอร์เน็ตและส่งข้อมูลการสมัคร
• รอธนาคารหรือสถาบันทางการเงินอนุมัติสินเชื่อและวงเงิน

ข้อดีของการสมัครบัตรเครดิตผ่านทางออนไลน์

• ผู้สมัครบัตรเครดิตสามารถตรวจสอบข้อมูลรายละเอียด สิทธิประโยชน์ของบัตรเครดิต รวมถึงสามารถเอาข้อมูลดังกล่าวไปเปรียบเทียบกับบัตรเครดิตแต่ละใบเพื่อให้ได้สิทธิประโยชน์ที่คุ้มค่าที่สุดได้
• สมัครง่ายผ่านทางแอปพลิเคชันหรือบนเว็บไซต์ สะดวกและรวดเร็วกว่าการไปสมัครด้วยตัวเองที่ธนาคารหรือเคาน์เตอร์เซอร์วิส
• มีความปลอดภัยของข้อมูลสูง เพราะเป็นการส่งข้อมูลถึงธนาคารหรือสถาบันทางการเงินโดยตรง
• สามารถติดตามผลการอนุมัติได้ง่าย โดยทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงินจะแจ้งผลการอนุมัติผ่านช่องทางออนไลน์หรือผ่านทางข้อความ อีกทั้งการ สมัคร บัตร เครดิต ออนไลน์ ยังทราบผลการสมัครไวกว่าการสมัครแบบทั่วไป (หากเอกสารข้อมูลของผู้สมัครครบถ้วน)
• ผู้สมัครจะได้รับสิทธิพิเศษหรือของสมนาคุณเพิ่มเติมจากการสมัครบัตรเครดิตผ่านทางออนไลน์ เนื่องจากทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงินมักจะมีโปรโมชั่นและสิทธิพิเศษมอบสำหรับผู้สมัครบัตรเครดิตออนไลน์ที่ใช้จ่ายตามเงื่อนไขอยู่เสมอ

สรุปบทความ

ปัจจุบันการสมัครบัตรเครดิตไม่ได้ยุ่งยากหรือใช้เวลานานอย่างที่หลาย ๆ คนคิด เนื่องจากทางธนาคารและสถาบันทางการเงินต่าง ๆ ได้มีการนำเอา e-KYC หรือระบบยืนยันตัวตนออนไลน์ กระบวนการเทคโนโลยีมาใช้กับการสมัครบัตรเครดิตออนไลน์เรียบร้อยแล้ว สำหรับผู้ที่สนใจอยากสมัครบัตรเครดิตแต่ไม่อยากเดินทางไปธนาคาร หรือไม่อยากไปสมัครบัตรเครดิตที่เคาน์เตอร์เซอร์วิสของสถาบันทางการเงิน การเลือกสมัครบัตรเครดิตผ่านทางแอปพลิเคชันหรือผ่านทางเว็บไซต์ ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการสมัครบัตรเครดิตที่มีความสะดวก รวดเร็ว 

และหากคุณกำลังมองหาช่องทางการสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ที่มีความปลอดภัย ไม่เสี่ยงข้อมูลรั่วไหล มีโปรโมชั่นพิเศษและสิทธิประโยชน์คุ้มค่า สามารถเลือกสมัครบัตรเครดิตที่ใช่ผ่านทางเว็บไซต์ของเราได้ด้วยตัวเอง 24 ชั่วโมง

The post สมัครบัตรเครดิตออนไลน์ง่ายขึ้นด้วย eKYC ระบบยืนยันตัวตนออนไลน์ appeared first on ข้อมูลบัตรกดเงินสดและบัตรเครดิตของทุกสถาบันการเงินไทย | Cashing Field Thailand.

ก่อนอื่นเพื่อความเข้าใจที่มากขึ้นมาทำความรู้จัก “เครดิตทางการเงิน” กันก่อน เครดิตทางการเงินคือความน่าเชื่อถือทางการเงิน ที่จะส่งผลดีให้กับผู้กู้ในยามที่ต้องการยื่นขอสินเชื่อต่าง ๆ หรือยามที่ต้องการทำธุรกรรมทางการเงิน อย่างที่เราได้เกริ่นไปในตอนต้นแล้วว่าการที่คุณมีเครดิตทางการเงินที่ดี ทางธนาคารและสถาบันทางการเงินต่าง ๆ ที่ปล่อยกู้จะมองว่าคุณมีความน่าเชื่อถือ ส่งผลให้การยื่นขอสินเชื่อกับทางธนาคารและสถาบันทางการเงินผ่านง่ายกว่าคนทั่วไปที่มีประวัติทางการเงินไม่ดี และผู้ที่มีหนี้เสียในระบบ ดังนั้นการสร้างเครดิตทางการเงินที่ดีจึงเป็นสิ่งสำคัญนั่นเอง

หนี้เสียคืออะไร?

“หนี้เสีย” หรือ NPL (ย่อมาจาก Non-Performing Loan) คือหนี้ที่ไม่มีการชำระเงินคืนตามข้อกำหนดหรือข้อตกลงตามที่ระบุไว้ในสัญญา ซึ่งหนี้เสียเหล่านี้จะเกิดขึ้นได้ต่อเมื่อคุณได้มีการยื่นขอสินเชื่อต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็น กู้ เงิน ด่วน, บัตรเครดิต, สินเชื่อบ้าน, สินเชื่อรถ ฯลฯ แล้วขาดการชำระหนี้นานเกินจำนวนวันที่ระบุเอาไว้ในสัญญากู้ยืม (โดยปกติแล้วจะกำหนดเอาไว้ที่ 90 วัน) ซึ่งในแต่ละเดือนทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงินที่เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อ จะมีการรายงานข้อมูลประวัติการชำระสินเชื่อทั้งหมดของผู้กู้ไปยัง “บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด” หรือที่เรารู้จักกันในนามของ “เครดิตบูโร” และหากคุณมีประวัติหนี้เสียอยู่ในระบบอาจส่งผลเสียในระยะยาว ทำให้ในอนาคตหากต้องการยื่นขอสินเชื่อหรือการกู้เงินกับทางธนาคารและสถาบันทางการเงินต่าง ๆ เป็นไปได้ยากที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อ

วิธีเตรียมตัวก่อน กู้ เงิน ด่วน เพื่อสร้างเครดิตที่ดี

เปรียบเทียบเงื่อนไขของสินเชื่อรวมถึงอัตราดอกเบี้ย

ก่อนตัดสินใจยื่น กู้ เงิน ด่วน กับธนาคารหรือสถาบันทางการเงินต่าง ๆ แนะนำว่าคุณควรนำเอาสินเชื่อที่สนใจมาเปรียบเทียบเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยก่อน เนื่องจากสินเชื่อแต่ละตัวของแต่ละธนาคารแต่ละสถาบันทางการเงิน ล้วนมีเงื่อนไขและมีอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อที่แตกต่างกัน การนำเอาข้อมูลเหล่านี้มาประกอบการตัดสินใจก่อนเลือกสมัครขอสินเชื่อ จะทำให้คุณได้สินเชื่อที่เหมาะสมกับตัวเองมากที่สุด และทำให้คุณสามารถคำนวณค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนที่มีความเกี่ยวข้องกับสินเชื่อได้ ทำให้คุณไม่ต้องเสี่ยงกับการสร้างหนี้เสียที่มาจากการแบกรับค่าใช้จ่ายไม่ไหว หรือเสี่ยงต่อการขาดสภาพคล่องทางการเงินในอนาคต

สำรวจค่าใช้จ่าย หนี้สิน และวางแผนการชำระหนี้ให้ดี

ก่อนตัดสินใจยื่นสมัครขอสินเชื่อคุณต้องสำรวจค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนของตัวเอง ไม่ว่าจะค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอย่าง ค่าบ้าน, ค่ารถ, ค่ากิน รวมถึงหนี้สินที่มีอยู่ในแต่ละเดือนให้ดีก่อนว่าในแต่ละเดือนคุณมีภาระอยู่ที่เท่าไหร่ และหากทำการกู้สินเชื่อเพิ่มจะสามารถผ่อนชำระคืนตามยอดได้หรือไม่ ในส่วนนี้หากคุณมีการคำนวณค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนเรียบร้อยแล้ว คุณจะต้องมีการวางแผนการเงินให้ดี ต้องมั่นใจว่าจะไม่ผิดชำระหนี้เงินกู้ และจะต้องมั่นใจด้วยว่าตัวคุณเองสามารถจ่ายชำระคืนได้ตามยอดที่แจ้งมาในใบแจ้งหนี้

วางแผนปิดหนี้ให้ไวที่สุดก่อน กู้ เงิน ด่วน

ถึงแม้ในแต่ละรอบชำระหนี้ทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงินที่ปล่อยกู้จะมีการแจ้งยอดชำระให้กับผู้กู้ แต่หากเมื่อไหร่คุณมีเงินก้อนเข้ามาเราแนะนำให้คุณทำการโปะหนี้เพื่อให้หนี้หมดไวขึ้น ในกรณีที่คุณมีหนี้มากกว่า 1 แห่ง การเลือกโปะหนี้ก้อนที่มีอัตราดอกเบี้ยงสูงจะเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นอย่าลืมสำรองเงินเอาไว้เผื่อในกรณีฉุกเฉินด้วยเช่นกัน

สรุปบทความ

ผู้ที่ตัดสินใจเลือก กู้ เงิน ด่วน ต่างล้วนมีเหตุผลและมีความต้องการในการใช้เงินก้อนด้วยกันทั้งนั้น แต่ไม่ว่าจะเลือกกู้สินเชื่อส่วนบุคคลด้วยเหตุผลใดก็ตามหากไม่อยากเสี่ยงต่อการเกิดหนี้เสียในอนาคต ก่อนทำการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลกับทางธนาคารและสถาบันทางการเงิน คุณจะต้องมีการสำรวจความพร้อมของตัวเอง รวมถึงมีการวางแผนการเงินและการชำระหนี้คืนภายในระยะเวลาที่กำหนด

หากพิจารณาแล้วว่าคุณพร้อมสำหรับการยื่นขอสินเชื่อหรือการกู้เงินด่วน สามารถเข้ามาเปรียบเทียบเงื่อนไขสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อต่าง ๆ ผ่านทางเว็บไซต์ของเราได้ ที่เว็บไซต์ของเราได้รวบรวมสินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมาย มีสัญญาชัดเจนมาให้แล้ว คุณสามารถอ่านข้อมูลของสินเชื่อและเลือกสมัครขอสินเชื่อได้ด้วยตัวเองผ่านทางหน้าเว็บไซต์ทุกเมื่อที่ต้องการ

The post วิธีเตรียมตัวก่อนกู้เงินด่วน ป้องกันหนี้เสีย appeared first on ข้อมูลบัตรกดเงินสดและบัตรเครดิตของทุกสถาบันการเงินไทย | Cashing Field Thailand.

“สินเชื่อ GSB” หรือ “สินเชื่อ ออมสิน” เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้บริการโดยธนาคารออมสิน ซึ่งสินเชื่อประเภทนี้มีจุดประสงค์เพื่อช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจของประเทศไทย เป็นสินเชื่อที่ทำให้ประชาชนมีเงินสดไว้สำหรับการใช้จ่ายและการหมุนเวียน โดยสินเชื่อของธนาคารออมสินจะมีทั้งประเภทที่ต้องใช้การค้ำประกันและสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้การค้ำประกัน สินเชื่อแต่ละประเภทจะมีเงื่อนไขคุณสมบัติของผู้สมัครสินเชื่อที่แตกต่างกันออกไป ทั้งนี้ทั้งนั้นผู้กู้สามารถเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับตัวเองโดยอิงจากจุดประสงค์ในการใช้เงิน, เงื่อนไขคุณสมบัติ และอัตราดอกเบี้ยได้

แนะนำสินเชื่อธนาคารออมสินที่น่าสนใจ

อย่างที่เราได้เกริ่นไปแล้วว่าสินเชื่อ GSB หรือ สินเชื่อ ออมสิน นั้นมีให้เลือกหลายสินเชื่อด้วยกัน เพื่อให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้นว่าจะเลือกสมัครสินเชื่อส่วนตัวไหนดี เราจึงได้หยิบเอาสินเชื่อส่วนบุคคลที่น่าสนใจของธนาคารออมสินมาให้ดังนี้

สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน

สินเชื่อส่วนบุคคลโครงการธนาคารประชาชนจากธนาคารออมสิน เป็นสินเชื่อเงินทุนหรือเงินหมุนเวียนสำหรับการประกอบอาชีพ หรือเพื่อค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต่อการดำรงชีพ โดยสินเชื่อประเภทนี้จะให้ผู้กู้สามารถกู้ได้ตามความจำเป็นและตามความสามารถในการชำระหนี้ (ไม่เกิน 200,000 บาท / ราย) สินเชื่อประเภทนี้ต้องใช้การค้ำประกัน

หลักประกันเงินกู้

• ใช้บุคคลค้ำประกัน
• ใช้สินทรัพย์ของผู้กู้หรือของบุคคลอื่นที่ยินยอมให้ใช้ค้ำประกัน เช่น ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง, ที่ดินเปล่า หรือห้องชุด เป็นต้น
• ใช้หลักประกันทางธุรกิจ เช่น หนังสือรับรองสิทธิการเช่าร้านค้า และยานพาหนะที่ใช้ในการประกอบธุรกิจ เป็นต้น

คุณสมบัติของผู้กู้สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน

• ผู้ที่ประกอบอาชีพรายย่อย เช่น พ่อค้าแม่ค้า เป็นต้น
• ผู้ที่มีรายได้ประจำ เช่น ข้าราชการ, พนักงานรัฐวิสาหกิจ และพนักงานบริษัทเอกชน (ที่มีเงินเดือนประจำ) เป็นต้น
• บุคคลธรรมดาที่มีสัญชาติไทย
• มีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์
• ต้องมีถิ่นที่อยู่ หรือสถานที่ประกอบอาชีพที่แน่นอน
• ต้องไม่เป็นผู้กู้สินเชื่อพัฒนาองค์กรชุมชน (รายบุคคล) อเนกประสงค์

สินเชื่อรายได้ประจำสุขใจ

สินเชื่อส่วนบุคคลรายได้ประจำสุขใจจากธนาคารออมสิน เป็นสินเชื่อที่มีจุดประสงค์เพื่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ที่มีความเป็นต่อการดำรงชีพ หรือการชำระหนี้สินอื่น ๆ โดยสินเชื่อประเภทนี้จะให้ผู้กู้สามารถกู้ได้ตามความจำเป็นและตามความสามารถในการชำระหนี้ (ไม่เกิน 200,000 บาท / ราย) เช่นเดียวกันกับสินเชื่อส่วนบุคคลโครงการธนาคารประชาชน แต่สินเชื่อประเภทนี้ไม่ต้องใช้การค้ำประกัน

คุณสมบัติของผู้กู้สินเชื่อรายได้ประจำสุขใจ

• เป็นผู้ที่มีรายได้ประจำ (รายได้น้อย) เช่น ข้าราชการ, พนักงานรัฐวิสาหกิจ กลุ่มลูกจ้าง / พนักงานโรงงาน และพนักงานบริษัทเอกชน เป็นต้น ในกรณีที่กู้ผ่านภาครัฐ / รัฐวิสาหกิจ ผู้กู้ต้องมีอายุงาน 1 ปีขึ้นไป แต่หากเป็นการกู้ผ่านบริษัทเอกชน ผู้กู้ต้องมีอายุงาน 2 ปีขึ้นไป
• บุคคลธรรมดาที่มีสัญชาติไทย
• มีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์
• ต้องมีถิ่นที่อยู่ หรือสถานที่ประกอบอาชีพที่แน่นอน
• ต้องเปิดบัญชีเงินฝากประเภทเผื่อเรียก ณ สาขาที่ยื่นขอกู้สินเชื่อ
• หน่วยงานจะเป็นผู้ประสานงานควบคุม ดูแล การหักเงินเดือนและเก็บรวบรวมเงินเพื่อชำระค่างวด ให้แก่ผู้กู้ในสังกัดของหน่วยงาน

สินเชื่อโครงการธนาคารประชาชน สำหรับผู้ที่มีบัตรสวัสดิการแห่งรัฐ

สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทนี้เป็นสินเชื่อจากธนาคารออมสิน ที่มีจุดประสงค์เพื่อการผลักดันให้ผู้ที่ถือสวัสดิการแห่งรัฐนำเงินก้อนไปใช้แก้ปัญหาหนี้ต่าง ๆ เช่น หนี้นอกระบบที่เกิดจากการประกอบอาชีพ หรือหนี้นอกระบบที่เกิดจากการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน รวมถึงเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในการประกอบอาชีพ โดยสินเชื่อประเภทนี้จะให้ผู้กู้สามารถกู้ได้ตามมูลหนี้นอกระบบและตามความสามารถในการชำระหนี้ (ไม่เกิน 50,000 บาท / ราย) และต้องใช้บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อมในการค้ำประกันเงินกู้

คุณสมบัติของผู้กู้สินเชื่อ

• ต้องเป็นผู้ที่ได้รับสิทธิ์สวัสดิการแห่งรัฐ
• สัญชาติไทย
• มีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์
• ต้องเป็นผู้ที่ประกอบอาชีพ
• ต้องมีถิ่นที่อยู่ที่แน่นอน

สรุปบทความ

และนี่คือตัวอย่าง สินเชื่อ ออมสิน บางส่วนที่เราได้นำมาฝากคุณในวันนี้ จะเห็นได้เลยว่าสินเชื่อแต่ละโครงการแต่ละประเภทที่เรายกตัวอย่างมา ล้วนมีเงื่อนไขของสินเชื่อและมีคุณสมบัติของผู้สมัครที่แตกต่างกัน ดังนั้นก่อนตัดสินใจยื่นสมัครขอสินเชื่อผู้กู้จะต้องศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมของสินเชื่อแต่ละตัวให้ดีเสียก่อน

และนอกเหนือจากสินเชื่อที่เราได้หยิบมาแนะนำธนาคารออมสินยังมีสินเชื่อส่วนบุคคลที่น่าสนใจอีกหลายสินเชื่อด้วยกัน หากคุณมีปัญหาเกี่ยวกับการเงิน มีปัญหาในเรื่องของหนี้สิน หรือต้องการนำเงินไปใช้หมุนเวียน สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารออมสินเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำและเป็นทางเลือกทางการเงินที่มั่นคง

The post รู้จักสินเชื่อออมสิน: ทางเลือกทางการเงินที่มั่นคง appeared first on ข้อมูลบัตรกดเงินสดและบัตรเครดิตของทุกสถาบันการเงินไทย | Cashing Field Thailand.

สำหรับผู้ที่ไม่เข้าใจว่าการ “รีไฟแนนซ์” คืออะไร เราจะขออธิบายให้เข้าใจง่าย ๆ ว่าการรีไฟแนนซ์คือการที่คุณย้ายไปผ่อนชำระหนี้กับสถาบันทางการเงินเจ้าใหม่แทนเจ้าเดิม เป็นการยื่นขอสินเชื่อก้อนใหม่หรือเป็นการกู้ใหม่เพื่อนำเงินมาชำระหนี้ก้อนเก่าที่มีอยู่ โดยเหตุผลหลัก ๆ ของการรีไฟแนนซ์คือเพื่อให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเดิม เป็นวิธีลดค่างวดที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนให้ถูกลงกว่าเดิม ซึ่งการรีไฟแนนซ์จะแบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลัก ๆ อย่างที่เราได้มีการเกริ่นไปแล้วในตอนต้น ได้แก่

รีไฟแนนซ์บ้าน

การรีไฟแนนซ์บ้านหรือการนำบ้านเข้า ไฟแนนซ์ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลดดอกเบี้ยบ้านให้หมดไวขึ้น หรือผู้ที่ต้องการลดค่างวดบ้านในแต่ละเดือนให้ถูกลง แต่การรีไฟแนนซ์บ้านจะมีเงื่อนไขตรงที่บ้าน คอนโด หรือที่อยู่อาศัยนั้น ๆ ต้องมีการผ่อนค่างวดมาแล้วไม่น้อยกว่า 3 ปี และคุณจะต้องมีเครดิตที่ดีตามเกณฑ์ของสถาบันทางการเงิน

รีไฟแนนซ์รถ

การรีไฟแนนซ์รถจะเป็นการขอสินเชื่อเพื่อย้ายไฟแนนซ์เช่นเดียวกันกับการรีไฟแนนซ์บ้าน ซึ่งการรีไฟแนนซ์รถสามารถทำได้กับทั้งรถยนต์และรถจักรยานยนต์ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลดภาระค่าใช้จ่ายต่อเดือน และผู้ที่ต้องการให้ดอกเบี้ยรถถูกลงกว่าเดิม รวมถึงผู้ที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินให้กับตัวเองด้วย

รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

หลายคนไม่รู้ว่าบัตรเครดิตเองก็สามารถรีไฟแนนซ์ได้เช่นเดียวกัน ซึ่งสินเชื่อนี้จะเหมาะกับผู้ที่มีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ หรือผู้ที่ชำระค่างวดบัตรเครดิตคืนไม่ไหว โดยการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตจะเป็นการรวมหนี้บัตรเครดิต หรือหนี้บัตรกดเงินสดทุกใบที่มีอยู่ให้เป็นหนี้ก้อนเดียว หลังจากขอสินเชื่อ ไฟแนนซ์ แล้ว จะเป็นการผ่อนชำระหนี้ก้อนเดียวกับสถาบันทางการเงินแห่งใหม่ ไม่ต้องจ่ายหลายยอดแยกหลายสถาบันการเงิน ทำให้ได้รับดอกเบี้ยอัตราเดียว และยอดผ่อนในแต่ละเดือนก็จะลดลงด้วย ซึ่งการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตจะมีระยะเวลาในการผ่อนชำระที่ชัดเจน โดยอาจมีระยะเวลาตั้งแต่ 12 เดือนไปจนถึง 48 เดือน ทำให้คุณจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้นกว่าเดิม

ความแตกต่างระหว่าง ไฟแนนซ์ ทั้ง 3 ประเภท

แน่นอนว่าความแตกต่างแรกของการรีไฟแนนซ์ทั้ง 3 ประเภทคือจุดประสงค์ของการรีไฟแนนซ์ แต่นอกเหนือจากจุดประสงค์แล้ว การรีไฟแนนซ์บ้านจะเป็นประเภทที่มีเงื่อนไขในการขอสินเชื่อที่ค่อนข้างยืดหยุ่นกว่า เมื่อเทียบกับอีก 2 ประเภทที่เหลือ เนื่องจากการรีไฟแนนซ์บ้านจะใช้ “บ้าน” เป็นหลักทรัพย์ในการค้ำประกันสินเชื่ออยู่แล้วจึงไม่จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันเพิ่ม ซึ่งจะต่างจากการรีไฟแนนซ์รถที่หลักทรัพย์มีมูลค่าต่ำและลดลงเร็ว หรือการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต ทำให้การรีไฟแนนซ์ 2 ประเภทหลังมีความเข้มงวดกว่าการรีไฟแนนซ์บ้าน

ข้อเสียของการรีไฟแนนซ์

หากคุณอ่านมาถึงส่วนนี้ของบทความคุณจะเห็นได้ว่าทั้งการรีไฟแนนซ์บ้าน, รีไฟแนนซ์รถ และการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต มีข้อดีตรงที่ช่วยทำให้ผู้ยื่นสินเชื่อลดจำนวนเงินที่ต้องชำระหนี้ในแต่ละเดือนลงได้ แต่แน่นอนว่าการรีไฟแนนซ์ไม่ได้มีเพียงข้อดีอย่างเดียวเพราะการรีไฟแนนซ์เองก็มีข้อเสียด้วยเช่นกัน ดังนั้นก่อนที่คุณจะตัดสินใจรีไฟแนนซ์ควรนำข้อเสียเหล่านี้ไปใช้เป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจด้วย

• ในการรีไฟแนนซ์อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าปรับดอกเบี้ย, ค่าปรับเงินกู้ และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ เป็นต้น
• การรีไฟแนนซ์อาจทำให้ผู้กู้ต้องเพิ่มระยะเวลาในการผ่อนชำระหนี้นานขึ้นกว่าเดิม และอาจส่งผลกระทบต่อสถานะเครดิตของผู้กู้ได้เช่นกัน
• การรีไฟแนนซ์อาจทำให้ผู้กู้เสียเวลาไปกับการเดินเรื่องกับทางธนาคารและยุ่งยากในเรื่องเอกสารต่าง ๆ

สรุปบทความ ความรู้เบื้องต้นเรื่อง “ไฟแนนซ์”

สำหรับผู้ที่เริ่มรู้สึกว่าค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนสูงจนเริ่มแบกเอาไว้ไม่ไหว แต่ไม่อยากผิดชำระหนี้กับธนาคารหรือสถาบันทางการเงิน ไม่อยากมีหนี้เสียในระบบ การรีไฟแนนซ์เป็นวิธีที่จะเข้ามาช่วยให้คุณผ่านวิกฤตทางการเงินไปได้ง่ายขึ้น แต่อย่างไรก็ตามก่อนจะทำการรีไฟแนนซ์เรานอกจากข้อมูลข้างต้นที่เรานำมาฝากแล้ว เราอยากให้ผู้ที่สนใจกู้สินเชื่อพิจารณาถึงความคุ้มค่า ความเหมาะสม และผลประโยชน์ที่จะได้รับจากการรีไฟแนนซ์ให้ดีก่อน เพราะการรีไฟแนนซ์จะทำให้ระยะเวลาในการผ่อนชำระหนี้ของคุณยาวนานขึ้น และคุณอาจต้องเจอกับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ตามที่เราได้กล่าวถึงไปในข้อเสียของการรีไฟแนนซ์

แต่หากคุณพิจารณาแล้วว่าการรีไฟแนนซ์คือทางออกที่ดีที่สุด อย่ารอช้า รีบหาข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อไฟแนนซ์ของแต่ละสถาบันทางการเงินนำมาเปรียบเทียบกันเลย หากเล็งเห็นว่าสินเชื่อไฟแนนซ์ของสถาบันทางการเงินไหนคุ้มค่า ดอกเบี้ยต่ำสุด ให้เลือกรีไฟแนนซ์กับสถาบันทางการเงินนั้น ๆ ได้เลย

The post ไฟแนนซ์คืออะไร? ความรู้เบื้องต้นที่คุณควรทราบ appeared first on ข้อมูลบัตรกดเงินสดและบัตรเครดิตของทุกสถาบันการเงินไทย | Cashing Field Thailand.

สินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไปเป็นรูปแบบที่ได้รับความนิยมมากที่สุด เพราะมีความยืดหยุ่นสูง ไม่จำเป็นต้องใช้หลักประกัน และสามารถนำเงินไปใช้ได้อเนกประสงค์ ไม่ว่าจะเป็นการรีโนเวทบ้าน ซื้อสินค้าจำเป็น หรือลงทุนในธุรกิจขนาดเล็ก

สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะสำหรับพนักงานที่มีรายได้ประจำ เช่น พนักงานบริษัท ข้าราชการ หรือเจ้าของกิจการที่มีรายได้ตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป ซึ่งสถาบันการเงินจะพิจารณาจากเอกสารแสดงรายได้ก่อนการอนุมัติวงเงินสินเชื่อ เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้

อย่างไรก็ตาม ผู้กู้ควรมีรายได้มากกว่า 30,000 บาทต่อเดือน เพื่อให้สามารถขอกู้ได้สูงสุด 5 เท่าของรายได้ แต่ถ้ารายได้น้อยกว่านั้น จะสามารถขอกู้ได้สูงสุด 3 เท่าของรายได้ นอกจากนี้ควรมีภาระหนี้ไม่เกิน 40-60% ของรายได้

ประเภทของสินเชื่อส่วนบุคคล

1.1 สินเชื่อบุคคลที่มีหลักประกัน

ผู้ขอสินเชื่อต้องนำทรัพย์สิน เช่น บ้าน, รถยนต์, หรือที่ดิน มาใช้เป็นหลักประกัน อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเมื่อเทียบกับสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน แต่หากไม่สามารถชำระหนี้ได้ อาจสูญเสียทรัพย์สินที่นำมาค้ำประกัน

1.2 สินเชื่อบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน

ไม่จำเป็นต้องใช้ทรัพย์สินใดๆ ในการค้ำประกัน สมัครง่ายและกระบวนการอนุมัติรวดเร็ว แต่อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกัน และวงเงินอนุมัติอาจจำกัดตามรายได้ของผู้สมัคร

คุณสมบัติสำคัญ:

• วงเงินกู้: ธนาคารส่วนใหญ่ให้วงเงินสูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน บางสถาบันอาจให้สูงถึง 1-2 ล้านบาท ขึ้นอยู่กับรายได้และประวัติทางการเงิน
• ระยะเวลาผ่อน: มีความยืดหยุ่นตั้งแต่ 12-60 เดือน ช่วยให้คุณสามารถเลือกค่างวดที่เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระ
• อัตราดอกเบี้ย: โดยทั่วไปอยู่ที่ 15-25% ต่อปี ซึ่งอาจสูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกัน แต่ก็ยังต่ำกว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิต
• การอนุมัติ: ใช้เวลาพิจารณาเร็ว มักทราบผลภายใน 1-3 วันทำการ เพราะใช้เอกสารประกอบการพิจารณาไม่มาก

สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ

หากคุณต้องการลดภาระดอกเบี้ย สินเชื่อประเภทนี้น่าสนใจมาก แต่มักต้องมีคุณสมบัติพิเศษหรือหลักประกันบางประการ เช่น เป็นข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ หรือพนักงานบริษัทที่มีข้อตกลงกับสถาบันการเงิน

ข้อดีที่น่าสนใจ:

• อัตราดอกเบี้ยพิเศษ: เริ่มต้นที่ 5-12% ต่อปี ต่ำกว่าสินเชื่อทั่วไปมาก
• โปรโมชั่นพิเศษ: บางโครงการมีช่วงปลอดดอกเบี้ย 0% นาน 3-6 เดือนแรก
• ค่าธรรมเนียม: มักได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมแรกเข้าและค่าธรรมเนียมรายปี

สินเชื่อรถแลกเงิน (Car Title Loan)

ทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่มีรถเป็นของตัวเอง เพราะสามารถนำรถมาเป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อวงเงินสูง โดยยังสามารถใช้รถได้ตามปกติ ไม่ต้องส่งมอบรถให้ผู้ให้กู้

ข้อควรรู้เกี่ยวกับสินเชื่อรถแลกเงิน:

• วงเงินกู้สูง: สามารถกู้ได้ถึง 80-90% ของราคาประเมินรถ ในกรณีรถใหม่อาจได้วงเงินสูงถึง 100%
• ดอกเบี้ยถูกกว่า: เพราะมีหลักประกัน อัตราดอกเบี้ยจึงต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป มักอยู่ที่ 8-15% ต่อปี
• ระยะเวลายืดหยุ่น: สามารถเลือกระยะเวลาผ่อนได้นานถึง 72 เดือน ทำให้ค่างวดไม่สูงเกินไป

แต่ทั้งนี้ก็ยังต้องมีสิ่งที่ต้องพิจารณา เช่น ต้องทำประกันภัยรถยนต์ตามเงื่อนไขของผู้ให้กู้ มีค่าใช้จ่ายในการประเมินราคารถและจดทะเบียนสัญญา และหากผิดนัดชำระอาจเสี่ยงต่อการถูกติดตามยึดรถ

สินเชื่อจากผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank)

Non-Bank เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่อาจไม่ผ่านเกณฑ์การพิจารณาของธนาคาร หรือต้องการความรวดเร็วในการอนุมัติ โดยผู้ให้บริการเหล่านี้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย จึงมีความน่าเชื่อถือและมีมาตรฐานการให้บริการที่ชัดเจน

จุดเด่นของสินเชื่อ Non-Bank:

• เงื่อนไขยืดหยุ่น: พิจารณาอนุมัติง่ายกว่าธนาคาร เหมาะสำหรับผู้มีรายได้ไม่ประจำหรือประวัติเครดิตไม่สมบูรณ์
• บริการรวดเร็ว: ใช้เวลาพิจารณาและอนุมัติสั้นกว่าธนาคาร บางรายให้บริการผ่านแอปพลิเคชันแบบเรียลไทม์
• ผลิตภัณฑ์หลากหลาย: มีสินเชื่อหลายรูปแบบให้เลือก เช่น สินเชื่อรายวัน สินเชื่อฉุกเฉิน หรือสินเชื่อเพื่อการประกอบอาชีพ

ลักษณะของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อโดยทั่วไป

ก่อนตัดสินใจเลือกสินเชื่อ สิ่งสำคัญที่ควรทำความเข้าใจคือลักษณะของอัตราดอกเบี้ย เพราะจะส่งผลโดยตรงต่อภาระการผ่อนชำระและการวางแผนการเงินในระยะยาว โดยอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อมีสองลักษณะหลัก ดังนี้

1. ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)

ดอกเบี้ยคงที่เป็นรูปแบบที่ได้รับความนิยมจากผู้กู้ที่ต้องการความแน่นอนในการวางแผนการเงิน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดให้คงที่ตลอดระยะเวลาการผ่อนชำระ ทำให้ทราบยอดผ่อนชำระที่แน่นอนในแต่ละเดือน และไม่ต้องกังวลเรื่องความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยในตลาด อย่างไรก็ตาม ข้อควรพิจารณาคือ อัตราดอกเบี้ยคงที่มักจะถูกกำหนดให้สูงกว่าดอกเบี้ยลอยตัวในช่วงแรก เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากการที่อัตราดอกเบี้ยในตลาดอาจปรับตัวสูงขึ้นในอนาคต

2. ดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)

ดอกเบี้ยลอยตัวเป็นทางเลือกสำหรับผู้กู้ที่ยอมรับความเสี่ยงได้มากกว่า โดยอัตราดอกเบี้ยจะปรับเปลี่ยนไปตามสภาวะตลาดและอัตราดอกเบี้ยนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทย ข้อดีคือมีโอกาสได้รับประโยชน์จากดอกเบี้ยที่ต่ำลงในช่วงที่ตลาดมีแนวโน้มขาลง แต่ก็มาพร้อมกับความไม่แน่นอน เพราะหากตลาดดอกเบี้ยปรับตัวสูงขึ้น ผู้กู้อาจต้องรับภาระดอกเบี้ยและค่างวดที่เพิ่มขึ้นตามไปด้วย ดังนั้น ผู้กู้ควรมีการวางแผนรับมือกับความผันผวนที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

ดังนั้น การเลือกระหว่างดอกเบี้ยคงที่หรือลอยตัวจึงขึ้นอยู่กับความต้องการและการยอมรับความเสี่ยงของแต่ละคน หากต้องการความแน่นอนในการวางแผนการเงิน ดอกเบี้ยคงที่อาจเหมาะสมกว่า แต่หากสามารถรับความเสี่ยงได้และต้องการโอกาสในการได้ดอกเบี้ยที่ต่ำลง ดอกเบี้ยลอยตัวก็เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ

วิธีตรวจสอบสินเชื่อที่ถูกกฎหมาย

ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ สิ่งสำคัญที่สุดคือการตรวจสอบความน่าเชื่อถือและความถูกต้องตามกฎหมายของผู้ให้บริการ เพื่อป้องกันการตกเป็นเหยื่อของเงินกู้นอกระบบหรือมิจฉาชีพ มาดูวิธีตรวจสอบกันว่าสินเชื่อที่คุณสนใจนั้นถูกกฎหมายหรือไม่

1. ตรวจสอบรายชื่อผู้ประกอบธุรกิจที่ได้รับอนุญาต

โดยสามารถเข้าเว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย (www.bot.or.th) ดูรายชื่อผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้รับอนุญาต และตรวจสอบว่ามีชื่อบริษัทที่คุณสนใจอยู่ในรายชื่อหรือไม่

2. ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

อัตราดอกเบี้ยต้องไม่เกินที่กฎหมายกำหนด (25% ต่อปีสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล) ค่าธรรมเนียมต้องมีการแจ้งชัดเจน ไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง และต้องมีการออกเอกสารหลักฐานการชำระเงินทุกครั้ง

3. ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของแอปพลิเคชัน

สำหรับแอปกู้เงินที่ถูกกฎหมาย ต้องมีลักษณะดังนี้:

• จดทะเบียนถูกต้องกับ ธปท.
• มีที่อยู่บริษัทชัดเจน สามารถติดต่อได้จริง
• มีนโยบายความเป็นส่วนตัวและเงื่อนไขการให้บริการที่ชัดเจน
• ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้า

หากพบการให้บริการสินเชื่อที่ผิดกฎหมาย สามารถแจ้งเบาะแสได้ที่:

ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน (ศคง.) ธนาคารแห่งประเทศไทย โทร. 1213
สายด่วน ปปง. โทร. 1710
ศูนย์ดำรงธรรม กระทรวงมหาดไทย โทร. 1567

การใช้บริการสินเชื่อที่ถูกกฎหมายจะช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองตามกฎหมาย และมีหน่วยงานกำกับดูแลที่คุณสามารถร้องเรียนได้หากเกิดปัญหา จึงควรตรวจสอบให้แน่ใจก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อทุกครั้ง

ขั้นตอนการขอสินเชื่อ

การขอสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินจำเป็นต้องมีการเตรียมตัวอย่างเป็นระบบ เพื่อให้กระบวนการดำเนินไปอย่างราบรื่น โดยแบ่งออกเป็น 2 ส่วนหลัก คือ การเตรียมเอกสาร และขั้นตอนการอนุมัติสินเชื่อ

1.การเตรียมเอกสาร

การเตรียมเอกสารถือเป็นขั้นตอนสำคัญที่ช่วยให้กระบวนการขอสินเชื่อรวดเร็วและมีโอกาสผ่านอนุมัติมากขึ้น โดยรายละเอียดจะขึ้นอยู่กับประเภทของผู้ขอสินเชื่อ ได้แก่

สำหรับผู้มีรายได้ประจำ

• สำเนาบัตรประชาชน ต้องเป็นบัตรที่ยังไม่หมดอายุ และข้อมูลชัดเจน
• สำเนาทะเบียนบ้าน ใช้ยืนยันที่อยู่ปัจจุบัน
• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน แสดงความสม่ำเสมอของรายได้
• รายการเดินบัญชีธนาคาร (Bank Statement) ย้อนหลัง 6 เดือนเพื่อยืนยันรายได้และสภาพคล่อง
• หนังสือรับรองการทำงาน ออกโดยบริษัทเพื่อยืนยันสถานภาพการทำงาน

สำหรับเจ้าของกิจการ

• สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน ยืนยันตัวตนและที่อยู่ของผู้ขอสินเชื่อ
• หนังสือรับรองการจดทะเบียนบริษัท/ห้างหุ้นส่วน ใช้ยืนยันสถานภาพทางธุรกิจ
• รายการเดินบัญชีธนาคาร (Bank Statement) ย้อนหลัง 6 เดือนสำหรับบัญชีบริษัท
• รายงานงบการเงิน (Financial Statement) งบกำไรขาดทุนและงบดุล ย้อนหลัง 2-3 ปี
• สำเนาใบเสียภาษี (ภ.พ.30 หรือ ภ.ง.ด.50) ยืนยันการชำระภาษีอย่างถูกต้อง

2. ขั้นตอนการอนุมัติสินเชื่อ

หลังจากเตรียมเอกสารครบถ้วนแล้ว ผู้ขอสินเชื่อจะต้องผ่านกระบวนการอนุมัติสินเชื่อที่มีขั้นตอนสำคัญดังนี้

• 1.ยื่นคำขอสินเชื่อ ผู้ขอสินเชื่อส่งเอกสารและกรอกแบบฟอร์มคำขอสินเชื่อผ่านธนาคารหรือช่องทางออนไลน์
• 2.ธนาคารตรวจสอบเอกสาร ธนาคารตรวจสอบข้อมูลและติดต่อกลับหากมีเอกสารที่ต้องเพิ่มเติม
• 3.การประเมินหลักประกัน (ถ้ามี) ธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่ไปประเมินหลักประกัน เช่น บ้านหรือรถยนต์
• 4.แจ้งผลการอนุมัติ หากผ่านการอนุมัติ ธนาคารจะแจ้งเงื่อนไข เช่น วงเงิน อัตราดอกเบี้ย และการชำระเงิน

เคล็ดลับสำหรับการขอสินเชื่อให้ได้รับการอนุมัติง่ายขึ้น

1. เตรียมเอกสารให้พร้อม
เช่น บัตรประชาชน สลิปเงินเดือน หรือใบรับรองเงินเดือน ให้ครบถ้วนตามที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินต้องการ เพื่อหลีกเลี่ยงการส่งเอกสารเพิ่มเติมในภายหลัง

2. ไม่ควรมีหนี้สินสูงเกินไป
ควรรักษาสัดส่วนหนี้สินที่ไม่เกิน 40-60% ของรายได้ เพื่อเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อและทำให้การพิจารณาเป็นไปได้ด้วยดี

3. ไม่ยื่นขอสินเชื่อบ่อยเกินไป
การยื่นขอสินเชื่อหลายครั้งภายในระยะเวลาอันสั้นอาจทำให้ธนาคารมองว่าผู้สมัครมีความเสี่ยงในการบริหารจัดการเงิน ทำให้เครดิตของผู้ขอสินเชื่ออาจถูกลดระดับลง

4. เลือกสินเชื่อที่เหมาะสม
การเลือกสินเชื่อที่ตรงกับความต้องการและเงื่อนไขที่ดีที่สุด เช่น อัตราดอกเบี้ย, ระยะเวลาผ่อนชำระ, และเงื่อนไขการชำระเงิน จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อ

5. มีเครดิตทางการเงินที่ดี
เช่น การชำระหนี้ตรงเวลา หรือไม่มีประวัติการผิดนัด จะช่วยเสริมความน่าเชื่อถือให้กับผู้สมัครสินเชื่อ ธนาคารจะพิจารณาประวัติการเงินในการอนุมัติสินเชื่อ
การปฏิบัติตามเคล็ดลับเหล่านี้จะช่วยให้การขอสินเชื่อของคุณเป็นไปได้อย่างราบรื่นและมีโอกาสสูงที่จะได้รับการอนุมัติจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน

สินเชื่อส่วนบุคคล vs บัตรเครดิต แบบไหนดีกว่ากัน?

สินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิตเป็นผลิตภัณฑ์การเงินที่ตอบโจทย์ความต้องการที่แตกต่างกัน โดยมีข้อได้เปรียบและข้อควรระวังเฉพาะตัว

สินเชื่อส่วนบุคคล จะเหมาะสำหรับการใช้จ่ายเงินก้อนใหญ่ เช่น การซ่อมแซมบ้าน การศึกษาหรือการลงทุนในธุรกิจ ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและมักเป็นแบบคงที่ ทำให้การวางแผนการชำระคืนเป็นไปอย่างชัดเจน ส่วนระยะเวลาผ่อนชำระมีความยาวนานกว่า ตั้งแต่ 12 เดือนขึ้นไป เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการจัดการเงินในระยะยาว

ส่วนบัตรเครดิตนั้น เหมาะสำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น การซื้อสินค้าออนไลน์ การจ่ายค่าน้ำค่าไฟ หรือการชำระค่าบริการต่างๆ ที่มีความยืดหยุ่นสูงในการเลือกชำระเงินคืน เช่น การชำระเต็มจำนวนหรือชำระขั้นต่ำ แต่อัตราดอกเบี้ยมักสูงกว่าและเป็นแบบลอยตัว หากชำระไม่ตรงเวลาอาจเกิดดอกเบี้ยสะสมที่สูง

ดังนั้น หากคุณต้องการเงินก้อนเพื่อใช้ในเป้าหมายที่ชัดเจนและสามารถผ่อนชำระระยะยาว สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นทางเลือกที่เหมาะสม ในขณะที่บัตรเครดิตเหมาะสำหรับการใช้จ่ายที่ต้องการความสะดวกและคล่องตัวในระยะสั้น

โปรแกรมคำนวณเงินกู้ (Loan Calculator)

โปรแกรมคำนวณเงินกู้เป็นหนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่ช่วยผู้กู้ในการวางแผนการเงินและประเมินความสามารถในการชำระหนี้ ในประเทศไทย ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้พัฒนา โปรแกรมคำนวณเงินกู้ เพื่อให้ผู้สนใจใช้งานได้อย่างสะดวกและมีความแม่นยำ

โปรแกรมนี้ออกแบบมาเพื่อช่วยผู้ใช้งานใน 3 ด้านหลัก ได้แก่:

• คำนวณยอดผ่อนชำระรายเดือน
• คำนวณวงเงินกู้สูงสุดที่สามารถขอได้
• คำนวณระยะเวลาการผ่อนชำระ

สำหรับใครที่สนใจ สามารถเข้าไปที่เว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย และเลือกเมนู “โปรแกรมคำนวณเงินกู้” ได้ทันที อย่างไรก็ตาม โปรแกรมนี้แสดงผลลัพธ์เป็นตัวเลขประมาณการเท่านั้น การอนุมัติสินเชื่อจริงขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสถาบันการเงิน เช่น คุณสมบัติของผู้กู้ อัตราดอกเบี้ยที่ตกลงกันจริง และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง

รวมข้อมูล: คนไทยใช้สินเชื่อกันมากแค่ไหน

ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทยที่ได้สำรวจร่วมกับสำนักงานสถิติแห่งชาติ (ปี 2565) ชี้ให้เห็นว่าคนไทยมีการเข้าถึงบริการทางการเงินถึง 97% เพิ่มขึ้นจากปี 2563 (95%) ซึ่งถือเป็นสัญญาณที่ดีในการเข้าถึงสินเชื่อและบริการการเงินพื้นฐานในระบบ แต่ยังพบปัญหาที่ต้องแก้ไขในบางกลุ่มผู้ใช้

• การเข้าถึงสินเชื่อของคนไทยคนไทยใช้บริการสินเชื่อหลากหลายประเภท โดยมีแนวโน้มดังนี้:
  สินเชื่อในระบบ มีการใช้บริการกับธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงิน เช่น สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อบุคคล
  สินเชื่อนอกระบบ พบในกลุ่มรายได้ต่ำหรืออาชีพอิสระ เนื่องจากมีข้อจำกัด เช่น รายได้ไม่เพียงพอหรือไม่มีเอกสารรับรอง
• ตัวเลขสำคัญ
  กลุ่มที่กู้เงินนอกระบบเพิ่มขึ้นเพราะขั้นตอนง่ายกว่า เช่น ไม่ต้องใช้หลักประกัน
  สินเชื่อที่นิยมคือ สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อรถยนต์
• ความท้าทายในการเข้าถึงสินเชื่อ หลักๆ คือ เงื่อนไขการกู้ยืมที่ซับซ้อน ผลิตภัณฑ์การเงินไม่ตอบโจทย์ความต้องการ ค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยที่สูงเกินไปในบางกลุ่ม
• แนวโน้มในอนาคตที่อาจจะเกิดขึ้นคือ จะมีการพัฒนา Digital Lending และธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ส่งเสริมการใช้ Open Data เพื่อปรับปรุงการเข้าถึงบริการ สนับสนุนโครงการแก้ไขหนี้ยั่งยืนและให้ความรู้ทางการเงิน
  

  ต้องบอกว่า แม้คนไทยจะเข้าถึงบริการทางการเงินในระบบได้ดีขึ้น แต่ยังมีปัญหาที่ต้องได้รับการแก้ไข เช่น การกระจายบริการอย่างเท่าเทียมและลดการพึ่งพาสินเชื่อนอกระบบ การทำความเข้าใจภาพรวมนี้จะช่วยให้สามารถวางแผนทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและยั่งยืน

เปรียบเทียบข้อดี-ข้อเสียของสินเชื่อรถแลกเงินกับสินเชื่อส่วนบุคคล

การเลือกสินเชื่อไม่ใช่แค่เรื่องของดอกเบี้ยหรือวงเงินเท่านั้น แต่ยังต้องดูว่าตรงกับความต้องการของเราหรือเปล่า

สินเชื่อรถแลกเงิน เหมาะสำหรับคนที่มีรถและต้องการเงินก้อนใหญ่โดยไม่อยากขายรถ ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินสดด่วน ไม่อยากใช้ทรัพย์สินค้ำประกัน

ดังนั้นถ้าคุณมีรถและต้องการเงินก้อนใหญ่ สินเชื่อรถแลกเงินจะเหมาะกว่า เพราะดอกเบี้ยถูกและให้วงเงินเยอะ

แต่ถ้าคุณไม่มีทรัพย์สิน แต่ต้องการเงินสดด่วน สินเชื่อส่วนบุคคลตอบโจทย์ เพราะไม่ต้องมีหลักประกัน

คำถามที่พบบ่อย (FAQs)

สรุปท้ายบทความ

ต้องบอกว่าการขอสินเชื่อไม่ใช่เรื่องยากถ้าเราเตรียมตัวให้พร้อมและเข้าใจขั้นตอนต่างๆ อย่างดี คิดให้รอบคอบก่อนยื่นขอ เช่น เตรียมเอกสารให้ครบ รักษาสถานะการเงินให้ดี เลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการ และที่สำคัญคือ อย่าลืมรักษาประวัติการชำระหนี้ให้ดี เพราะจะช่วยให้การขอสินเชื่อของคุณมีโอกาสอนุมัติมากขึ้น ขอให้ทุกคนโชคดีและผ่านการขอสินเชื่อไปได้ด้วยดีนะ!

The post ขั้นตอนการขอสินเชื่อส่วนบุคคล ขออย่างไรให้ผ่านง่ายที่สุด appeared first on ข้อมูลบัตรกดเงินสดและบัตรเครดิตของทุกสถาบันการเงินไทย | Cashing Field Thailand.

ก่อนอื่นเลยเพื่อเป็นข้อมูลให้แก่ผู้ที่มีความต้องการ สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ต้องทำความเข้าใจก่อนว่าโดยปกติแล้ว การขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น หากต้องการที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อสูงสุด 5 เท่าของรายได้ จะต้องเป็นผู้ที่มีรายได้มากกว่า 30,000 บาท แต่ในกรณีที่ผู้กู้มีเงินเดือนต่ำกว่า 30,000 บาท วงเงินที่ได้รับการอนุมัติจากสินเชื่อส่วนบุคคล อาจได้ไม่ถึง 5 เท่าของรายได้ และอาจกู้ได้สูงสุดไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้เท่านั้น โดยฐานเงินเดือนที่แตกต่างกัน ย่อมมีผลกับวงเงินที่จะได้รับการอนุมัติสูงสุดด้วย ยกตัวอย่างเช่น

• เงินเดือน 9,000 บาท มีโอกาสกู้ได้สูงสุด 13,500 บาท
• เงินเดือน 10,000 บาท มีโอกาสกู้ได้สูงสุด 15,000 บาท
• เงินเดือน 12,000 บาท มีโอกาสกู้ได้สูงสุด 18,000 บาท
• เงินเดือน 15,000 บาท มีโอกาสกู้ได้สูงสุด 22,500 บาท

อย่างไรก็ตาม เพื่อให้ผู้กู้ได้ประโยชน์สูงสุดจากการสมัครสินเชื่อ ควรทำการยื่นขอพิจารณาสินเชื่อมากกว่า 1 แห่ง เพื่อที่จะได้นำเอาข้อมูลวงเงินสินเชื่อ และอัตราดอกเบี้ย มาเปรียบเทียบก่อนตัดสินใจ เนื่องจากวงเงินอนุมัติในการกู้ จะขึ้นอยู่กับเกณฑ์การพิจารณาของแต่ละสถาบันทางการเงิน ที่เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อนั่นเอง

สินเชื่อ ส่วน บุคคล พร อ มิส ฐานเงินเดือนต่ำกว่า 10,000 บาท สามารถกู้ได้

สำหรับผู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคล ที่คนเงินเดือน 10,000 บาท สามารถทำการกู้ได้ เราขอแนะนำ สินเชื่อ ส่วน บุคคล พร อ มิส สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ต้องใช้คนค้ำ สามารถทำการกู้เพิ่มได้แม้จะยังไม่มีการปิดบัญชี และหากมีการปิดบัญชีก่อนกำหนด จะไม่มีการเก็บค่าธรรมเนียมยกเลิกสัญญาใด ๆ ที่สำคัญไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้า และไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีอีกด้วย

• ฐานเงินเดือนขั้นต่ำ 8,000 บาท สามารถทำการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลได้
• อัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี
• สำหรับผู้ที่มีรายได้ต่อเดือนไม่ถึง 30,000 บาท จะได้รับการอนุมัติวงเงินกู้สูงสุดที่ 1.5 เท่า ของรายได้
• สำหรับผู้ที่มีรายได้ต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป จะได้รับการอนุมัติวงเงินกู้สูงสุดที่ 5 เท่า ของรายได้
• วงเงินอนุมัติสูงสุดของสินเชื่ออยู่ที่ 300,000 บาท

เงื่อนไขในการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลพรอมิส

• ผู้สมัคร สินเชื่อ ส่วน บุคคล พร อ มิส จะต้องเป็นผู้ที่มีอายุตั้งแต่ 20-64 ปี
• ผู้สมัครสินเชื่อจะต้องเป็นผู้ที่มีสัญชาติไทยเท่านั้น
• ต้องเป็นผู้ที่มีรายได้ต่อเดือนไม่ต่ำกว่า 8,000 บาท (มีสลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน)
• ต้องมีอายุการทำงานที่ตรงตามเงื่อนไข สำหรับพนักงานรายเดือน จะต้องมีอายุงาน 1 เดือนขึ้นไป ส่วนพนักงานรายวัน หรือพนักงานสัญญาจ้าง จะต้องมีอายุการทำงาน 6 เดือนขึ้นไป
• ที่พักอาศัย หรือที่ทำงาน จะต้องอยู่ในพื้นที่ของเขตให้บริการ
• ต้องมีหมายเลขโทรศัพท์ที่สามารถทำการติดต่อได้

ฐานเงินเดือนน้อย ต้องทำอย่างไรให้สามารถกู้สินเชื่อได้ผ่าน

หากคุณมีเงินเดือนอยู่ที่ 10,000 บาท และต้องการที่จะยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล นอกจากจะต้องเลือกสินเชื่อส่วนบุคคล ที่มีเงื่อนไขคุณสมบัติของผู้สมัครที่ตรงกับตัวคุณเองแล้ว หากอยากที่จะเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ การเตรียมความพร้อมก่อนยื่นสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ถือเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องมีเช่นเดียวกัน โดยการเตรียมความพร้อมที่ว่า สามารถทำได้ดังนี้

• สร้างเครดิตที่ดีให้แก่ตัวเอง : ถึงแม้จะมีฐานเงินเดือนน้อย แต่หากประวัติทางการเงินดี ไม่ติดแบล็คลิสต์ หรือไม่ติดเครดิตบูโร จะช่วยเพิ่มโอกาสให้สินเชื่อส่วนบุคคลที่ทำการสมัครขอสินเชื่อไป ผ่านง่ายมากขึ้น
• มีความสามารถในการชำระหนี้ : ในการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล สถาบันทางการเงินแต่ละแห่ง จะมีการตรวจสอบหนี้สินของผู้ยื่นสมัครขอสินเชื่อ หากมีหนี้สินอื่น ๆ คงค้างอยู่ แนะนำว่าให้ชำระหนี้สินคงค้างให้เหลือน้อยลงก่อน เนื่องจากธนาคารจะนำเอาหนี้สินคงค้างที่คุณมีไปรวมกับหนี้ที่กำลังขอกู้ใหม่ และนำเอาไปพิจารณาอีกทีว่า สัดส่วนของหนี้สินที่มีทั้งหมดอยู่ในเกณฑ์ที่จะอนุมัติวงเงินกู้หรือไม่
• หลักฐานทางการเงินต้องชัดเจน : หากต้องการเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล หลักฐานการเงินอย่าง สลิปเงินเดือน และหนังสือรับรองเงินเดือน จะต้องมีความถูกต้องและชัดเจน

สรุปบทความ

สุดท้ายนี้ผู้ที่มีรายได้ 10,000 บาท หรือมีฐานเงินเดือนต่ำ คงจะคลายกังวลกันไปได้แล้ว เนื่องจาก สินเชื่อ ส่วน บุคคล พร อ มิส เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่คุณเองก็สามารถที่จะทำการสมัครได้ หากคุณกำลังมีปัญหาทางการเงินที่แก้ไม่ตก มีความตึงเครียดกับปัญหาการเงินที่กำลังรุมเร้าอยู่ และหาทางออกไม่ได้ เนื่องจากฐานเงินเดือนต่ำ ขอสินเชื่ออนุมัติได้ยาก แนะนำเลือกสมัครสินเชื่อพรอมิส ผ่านทางเว็บไซต์ของเรา โดยเราเป็นเว็บไซต์สินเชื่อออนไลน์ ที่จะเป็นตัวช่วยดี ๆ ที่สามารถแก้ไขปัญหาการเงินที่กำลังติดขัด สามารถแก้ไขความกังวล และเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ช่วยให้คุณกลับมามีเงินสดใช้ใช้ยามฉุกเฉิน และก้าวผ่านวิกฤตทางการเงินที่อันตรายไปได้อย่างราบรื่น

The post สินเชื่อส่วนบุคคลที่เป็นไปได้สำหรับเงินเดือน 10,000 บาท: วิธีการขอและเงื่อนไข appeared first on ข้อมูลบัตรกดเงินสดและบัตรเครดิตของทุกสถาบันการเงินไทย | Cashing Field Thailand.