สินเชื่อเงินสดสำหรับคนมีอาชีพอิสระ

2017/02/27 13:16 PM

28.80K

สินเชื่อเงินสด เป็นเงินกู้ประเภทที่ผู้ขอกู้จะได้เงินสดเพื่อนำไปใช้จ่ายได้ทันทีหลังได้รับการอนุมัติ โดยรูปแบบของเงินสดที่ได้จากเงินที่ให้กู้จะเป็นแบบวงเงินหรือเป็นแบบเงินก้อนโอนเข้าบัญชีเลยก็ได้ สินเชื่อเงินสดจะเป็นเงินกู้แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันและไม่ต้องมีคนค้ำประกันด้วย ดังนั้น สินเชื่อเงินสดนี้จึงมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงเพื่อชดเชยกับความเสี่ยงที่มากขึ้นของธนาคารที่ให้กู้

สินเชื่อเงินสดแบ่งออกเป็น 2 ประเภท คือ สินเชื่อเงินสดที่เป็นบัตรกดเงินสด เงินกู้ที่ได้จะเป็นวงเงินในบัตรที่เมื่อใดก็ตามที่เราต้องการใช้เงินก็สามารถนำบัตรกดเงินสดนั้นไปกดที่ตู้เอทีเอ็มได้ทันที ส่วนแบบที่สองก็เป็นสินเชื่อเงินสดแบบที่ได้เงินกู้เป็นก้อนโอนเข้าบัญชีทันที

สินเชื่อเงินสดแบบบัตรกดเงินสด ผู้กู้จะได้รับเป็นวงเงินที่สามารถกดเงินสดจากตู้เอทีเอ็มมาใช้จ่ายได้สูงสุดไม่เกินวงเงินที่ธนาคารอนุมัติให้ บัตรกดเงินสดจะทำหน้าที่เสมือนเป็นวงเงินสำรองไว้ให้เราอุ่นใจเมื่อต้องใช้จ่ายในยามฉุกเฉินหรือจำเป็น โดยปกติธนาคารจะอนุมัติวงเงินของบัตรกดเงินสดที่ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน ข้อดีของบัตรกดเงินสด ก็คือ หากไม่ใช้วงเงินก็ไม่เสียดอกเบี้ยใช้จำนวนเงินเท่าไหร่นานแค่ไหนก็จ่ายดอกเบี้ยเพียงแค่นั้น คิดดอกเบี้ยเป็นรายวันแบบลดต้นลดดอก การคืนเงินก็ไม่ได้มีกำหนดผู้กู้อยากจะคืนมากหรือคืนน้อยหรือคืนแค่ขั้นต่ำรายเดือนก็ได้ มีเงื่อนไขเพียงแค่ต้องคืนอย่างน้อยเท่ากับขั้นต่ำรายเดือนที่กำหนดไว้เท่านั้น

สินเชื่อเงินสดแบบเงินก้อนหรือที่เรียกกันว่า สินเชื่อส่วนบุคคล ผู้กู้จะได้รับเงินก้อนโอนเข้าบัญชีธนาคารทันทีที่ได้รับการอนุมัติเงินกู้ วงเงินในการให้กู้สูงสุดอยู่ที่ 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน สินเชื่อส่วนบุคคลนี้เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินก้อนเพื่อไปใช้จ่ายในทันที การชำระคืนสินเชื่อส่วนบุคคลจะมีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน จำนวนเงินที่ต้องชำระต่อเดือนก็กำหนดไว้แน่นอนทุกเดือนเช่นกัน ดังนั้น เราจะสามารถวางแผนได้เพราะทราบล่วงหน้าว่าเราจะต้องผ่อนชำระคืนเดือนละเท่าไร

การที่ธนาคารจะอนุมัติเงินกู้ให้กับลูกค้านั้น ธนาคารจะต้องดูในเรื่องของรายได้ของลูกค้าเป็นหลักว่ามีรายได้ที่เพียงพอที่จะสามารถชำระหนี้ได้หรือไม่ นอกจากในเรื่องรายได้เพียงพอยังต้องดูว่ารายได้นั้นต้องมีความมั่นคงและได้รับแบบสม่ำเสมอด้วย หน้าที่การงานก็เช่นเดียวกัน หากทำงานในบริษัทที่มีความมั่นคงและทำงานมานานไม่ได้เพิ่งเปลี่ยนงาน ก็จะได้รับอนุมัติสินเชื่อเงินสดง่ายกว่าผู้ที่เปลี่ยนงานบ่อย ๆ หรือเพิ่งเริ่มเข้ามาทำงานในบริษัทที่ทำอยู่ปัจจุบัน การพิจารณาอนุมัติหรือไม่อนุมัติสินเชื่อเงินสดของธนาคารก็จะดูจากเอกสารที่ลูกค้ายื่นสมัครเข้ามา หลักเกณฑ์ในการอนุมัติสินเชื่อที่จริงก็เรียกว่าเกือบทุกประเภทของธนาคาร รวมทั้งสินเชื่อเงินสดด้วย ก็มักจะให้เครดิตกับพนักงานที่ทำงานประจำมีรายได้ที่แน่นอนมากกว่าคนที่มีอาชีพอิสระ บางคนมีทำอาชีพอิสระมีเงินเดือนมากกว่าคนที่ทำงานประจำเสียอีก แต่กลับไม่ได้รับอนุมัติเงินกู้ ก็เป็นเพราะธนาคารอาจมองในเรื่องของรายได้ที่มีความไม่แน่นอนและสม่ำเสมอของคนทำอาชีพอิสระนั่นเอง

ทีนี้คนทำอาชีพอิสระจะมีช่องทางในการขอเงินกู้แบบสินเชื่อเงินสดได้อย่างไรบ้าง ก่อนอื่นอย่างที่ทราบกันดีว่าคนมีอาชีพอิสระจะไม่มีหลักฐานที่เป็นสลิปเงินเดือนที่แสดงว่าเรามีรายได้ประจำที่แน่นอน หรือไม่มีใบรับรองเงินเดือนที่จะบอกสถานะของการว่าจ้างงานของเราว่ามีความมั่นคงขนาดไหน ทำให้คนมีอาชีพอิสระจำเป็นที่จะต้องหาเอกสารในการแสดงรายได้ของเราที่สามารถยื่นและให้ข้อมูลกับธนาคารให้มากที่สุด เช่น บัญชีธนาคารที่แสดงรายได้เข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอของเรา มีหลายธนาคารที่มีสินเชื่อส่วนบุคคลรองรับสำหรับอาชีพอิสระด้วยโดยธนาคารจะขอหลักฐานบัญชีธนาคารย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน แทนใบสลิปเงินเดือนเหมือนกับกรณีพนักงานประจำ
นอกจากเรื่องของเอกสารที่แสดงรายได้แล้ว หากคนทำงานอาชีพอิสระเคยมีประวัติในการได้รับสินเชื่อในเครดิตบูโรให้ธนาคารเห็นหรือเรียกว่าการสร้างเครดิตขึ้นมา ก็จะทำให้คนทำอาชีพอิสระมีช่องทางในการได้รับอนุมัติเงินกู้ได้เช่นกัน ยกตัวอย่างเช่น ลูกค้าบัตรเครดิตส่วนมากหากมีประวัติดี ธนาคารมักจะเสนอทั้งสินเชื่อเงินสดให้ โดยแทบไม่ต้องสมัครธนาคารจะติดต่อมาเอง

ช่องทางหนึ่งที่คนทำงานอาชีพอิสระจะสามารถขอเงินกู้ที่เป็นสินเชื่อเงินสดได้ง่ายขึ้น ก็คือจะต้องสร้างเครดิตให้กับตัวเอง โดยการสมัครบัตรเครดิตแบบมีเงินฝากค้ำประกันและใช้บัตรเครดิตนั้นไปก่อนซักระยะหนึ่ง ในระหว่างนั้นก็จะต้องจ่ายคืนเงินในบัตรเครดิตให้ตรงเวลา ทำทุกอย่างตามกำหนดแบบไม่ให้เสียประวัติ เมื่อเวลาผ่านไปสัก 1 ปี ให้ลองสมัครสินเชื่อเงินสดอีกครั้ง อาจสมัครผ่านได้แบบง่าย ๆ เลยก็ได้ เพราะธนาคารดูข้อมูลเครดิตของเราได้

อีกช่องทางที่จะทำให้ได้สินเชื่อเงินสด ก็คือ ยื่นสมัครบริการเงินกู้แบบที่สามารถเพิ่มบุคคลค้ำประกันหรือเพิ่มทรัพย์สินที่เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น รถแลกเงิน เป็นต้น ในส่วนของการกู้เงินแบบมีคนค้ำประกัน หากคนค้ำประกันเป็นคนทำงานมีรายได้ประจำที่แน่นอน แถมหากมีรายได้สูงด้วย ก็จะทำให้คนทำงานอิสระนั้นมีโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อเงินสดเพิ่มมากขึ้นด้วยหรือหากเพิ่มหลักทรัพย์ด้วย เช่น รถแลกเงิน ก็จะทำให้โอกาสในการได้รับสินเชื่ออนุมัติเพิ่มมากขึ้นด้วยเช่นกัน

บัตรกดเงินสด

  • ซิตี้ เรดดี้เครดิต (Citi Ready Credit)Citi Ready Credit

    รายได้ต่อเดือน
    15,000 บาท
    ดอกเบี้ยต่อปี
    24-28%
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี
  • เคทีซี พราวด์ (KTC PROUD)KTC

    รายได้ต่อเดือน
    12,000 บาท
    ดอกเบี้ยต่อปี
    ไม่เกิน 28%
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี
  • ธนชาต แฟลชพลัส (Thanachart FLASH Plus)Thanachart

    รายได้ต่อเดือน
    20,000 บาท
    ดอกเบี้ยต่อปี
    ไม่เกิน 28%
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี

บัตรเครดิต

  • ซิตี้ แคชแบ็ก แพลตตินั่ม (Citi Cashback Platinum)Citi Cashback Platinum

    รายได้ต่อเดือน
    15,000 บาท
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี*
    อายุคะแนนสะสม
    ไม่มีวันหมดอายุ
  • ซิตี้ รีวอร์ด (Citi Rewards)Citi Rewards

    รายได้ต่อเดือน
    15,000 บาท
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี*
    อายุคะแนนสะสม
    ไม่มีวันหมดอายุ
  • KTC Visa PlatinumKTC

    รายได้ต่อเดือน
    15,000 บาท
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี
    อายุคะแนนสะสม
    ไม่มีวันหมดอายุ
  • Citibank Loan
  • Citi Ready Credit
  • Citibank Credit Card
  • Thanachart Cash Card
  • Thanachart Credit Card
  • KTC Proud
  • KTC Credit Card
  • TMB Cash Card
  • TMB Credit Card
  • TMB Loan

กลับสู่ด้านบน