คำแนะนำสำหรับการกู้สินเชื่อบุคคลอย่างมีประสิทธิภาพ

2024/05/29 1:51 AM

นักเขียน: บก.เบรคฟิลด์ การกำกับดูแล: สุภณัฐ คันธะ

13 Views

ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าในปัจจุบันนี้ หากพูดถึงตัวช่วยทางการเงิน หลายคนคงจะนึกถึง “สินเชื่อส่วนบุคคล” กันเป็นตัวเลือกแรก ๆ เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคล เป็นสินเชื่อที่จะอนุมัติวงเงินก้อน ให้ผู้สมัครสินเชื่อสามารถที่จะนำเอาเงินก้อนที่ได้รับ นำไปใช้จ่ายหรือวางแผนการเงินได้ด้วยตัวเอง อีกทั้งการสมัครสินเชื่อประเภทนี้ ยังสมัครได้ง่ายผ่านทางเว็บไซต์ และอนุมัติไว โดยที่ไม่ต้องใช้หลักค้ำ หรือใช้บุคคลอื่นมาค้ำประกัน  เรียกได้ว่า สินเชื่อ บุคคล เป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์ทางการเงินดี ๆ ที่จะเข้ามาช่วยแก้ปัญหาได้อย่างรวดเร็วเลยก็ว่าได้ แต่เพื่อให้ผู้สมัครสินเชื่อ ได้นำเอาเงินด่วนที่กู้ได้ นำเอามาใช้อย่างเกิดประโยชน์สูงสุด เรามีข้อแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล ที่ถ้าหากรู้เอาไว้ จะช่วยให้คุณสามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลได้แบบคุ้มค่าอย่างแน่นอน
financial-field-editorial
นักเขียน: บก.เบรคฟิลด์ (แผนกบรรณาธิการของฟินแนนเชียลฟิลด์)

นักวางแผนการเงิน

แผนกบรรณาธิการของ FinancialField นำเสนอข่าวสารเกี่ยวกับการเงินและเศรษฐกิจจากมุมมองที่ว่าเหตุการณ์เหล่านี้มีผลกระทบต่อชีวิตประจำวันอย่างไร และทำให้ผู้ที่ไม่มีความรู้เรื่องการเงินสามารถเข้าใจได้อย่างง่ายดาย

สมาชิกของแผนกบรรณาธิการประกอบด้วยผู้ที่มีคุณวุฒิเป็นนักวางแผนการเงินเป็นหลัก และผู้ที่มีประสบการณ์ในการแก้ไขหนังสือและนิตยสารที่เกี่ยวข้องกับ “เงินและชีวิตความเป็นอยู่” โดยมีส่วนร่วมในทุกขั้นตอนตั้งแต่การวางแผนจนถึงการตีพิมพ์บทความ เพื่อให้ได้เนื้อหาที่ตอบโจทย์ผู้อ่าน

คุณลักษณะเด่นของ FinancialField คือการมีผู้เชี่ยวชาญมากกว่า 150 คน เช่น นักวางแผนการเงิน ทนายความ นักบัญชีที่ได้รับการรับรอง ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการภาษี นักวิเคราะห์การลงทุน ที่ปรึกษาด้านอาชีพ ฯลฯ เป็นผู้เขียนและผู้ตรวจสอบบทความ ซึ่งทำให้หัวข้อที่ยาก เช่น บำนาญ ภาษี การสืบทอดทรัพย์สิน การประกันภัย และเงินกู้ ถูกถ่ายทอดอย่างเข้าใจง่าย

ด้วยวิธีการดังกล่าว ทีมที่มีประสบการณ์ในการแก้ไขและผู้เชี่ยวชาญในด้านการเงินและเศรษฐกิจจึงสามารถสร้างเนื้อหาที่ไม่เพียงเข้าใจง่าย แต่ยังน่าสนใจและให้ข้อมูลที่เชื่อถือได้

เรามุ่งมั่นที่จะเป็นคอนเซียร์จด้านการเงินที่มอบไอเดียสำหรับชีวิตที่สะดวกสบายและดียิ่งขึ้น

supanat-kantha
การกำกับดูแล: สุภณัฐ คันธะ (สุภณัฐ คันธะ)

ประวัติการศึกษา
Assumption University
Major in Finance and International Business Management

ประวัติการทำงาน
ABeam Consulting 2013-2016
Business Analyst

Wealth Partners Group 2016-2024
Wealth Management Consultant
ที่ปรึกษาวางแผนการเงินและความมั่งคั่ง

– Tax Planning การวางแผนภาษี
– Retirement Planning การวางแผนเกษียณ
– Insurance Planning การวางแผนประกัน
– Investment Planning การวางแผนการลงทุน
– Education Planning การวางแผนการศึกษาบุตร
– Estate Planning การวางแผนส่งต่อมรดก

Certification
Assistant Financial Planner Thailand (AFPT) ตั้งแต่ปี 2020 จนถึงปัจจุบัน

3 เรื่องที่รู้เอาไว้เกี่ยวกับ สินเชื่อ บุคคล ที่จะทำให้คุณได้ประโยชน์สูงสุด

ในวันนี้เราจะไม่มีการพูดกันถึงความหมายของสินเชื่อบุคคลแต่อย่างใด เพราะเราเชื่อว่าสำหรับผู้ที่มีความสนใจ จะเลือกสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล คงจะทราบกันดีอยู่แล้ว ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น เป็นสินเชื่อประเภทใด แต่ในวันนี้เราจะมาพูดกันถึง 3 เรื่องสำคัญแนะนำ ที่หากคุณทำความเข้าใจเอาไว้ก่อนที่จะตัดสินใจสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคล จะทำให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุด และได้รับความคุ้มค่าจากการสมัครอย่างที่ได้มีการเกริ่นไว้ในข้างต้น ซึ่งจะมีอะไรบ้างนั้นไปดู
  • คำนวณยอดที่จะกู้ให้ดี เพื่อที่จะได้ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่ม

อย่างที่ทราบกันดีว่าโดยปกติแล้ว สินเชื่อ บุคคล มักที่จะมีการอนุมัติวงเงินให้กับผู้ที่ทำการสมัครขอสินเชื่ออยู่ที่ 5 เท่า ของรายได้ต่อเดือน ซึ่งนั่นเป็นวงเงินสูงสุดที่ผู้สมัครจะสามารถทำการกู้สินเชื่อได้ และหากทำการกดรับสินเชื่อ 5 เท่า จะมีการคิดดอกเบี้ยตามยอดที่กู้ทันที เมื่อมีการกดรับวงเงินกู้เข้าบัญชี ดังนั้นก่อนที่จะทำการกดรับวงเงินกู้ เราขอแนะนำว่าให้ผู้กู้คำนวณยอดเงินที่มีความจำเป็นต้องใช้ให้ดี  ยกตัวอย่างเช่น หากวงเงินกู้อนุมัติที่ 150,000 บาท แต่ผู้กู้มีความต้องการที่จะใช้เงินเพียงแค่ 100,000 บาท แนะนำให้เลือกยอดกู้เพียงแค่ 100,0000 บาท ตามความต้องการใช้เงินก็พอ เพราะหากเลือก 150,000 บาท ตามวงเงินสูงสุดที่ได้รับการอนุมัติ นั่นเท่ากับว่าผู้กู้จะต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่มโดยเปล่าประโยชน์ เนื่องจากเงินผู้กู้กดรับเงินต้นที่มากกว่ายอดที่จำเป็น
  • ก่อนตัดสินใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ให้เช็กโปรโมชั่นอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อแต่ละเจ้าดูก่อน

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคล ที่มีการกำหนดเอาไว้โดยธนาคารแห่งประเทศไทย จะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ 25% แต่หลายคนอาจจะไม่รู้ว่าในความเป็นจริงแล้ว สถาบันทางการเงิน รวมถึงบริษัทสินเชื่อส่วนบุคคลต่าง ๆ ได้มีการออกโปรโมชั่นมาแข็งกัน เพื่อดึงดูดลูกค้าให้กันมาสมัครสินเชื่อกับตัวเอง ดังนั้นก่อนตัดสินใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล หากทำการเช็กโปรโมชั่นแต่ละเจ้า จะทำให้คุณได้กู้เงินในอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงกว่าเดิม
  • ดูความเหมาะสมอื่น ๆ ของสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มเติม

นอกจากอัตราดอกเบี้ยที่นำเอามาใช้ประกอบการตัดสินใจ จากที่ได้มีการกล่าวไปในหัวข้อที่แล้ว เราอยากแนะนำเพิ่มเติมสำหรับผู้ที่กำลังมองหา สินเชื่อ บุคคล หากต้องการที่จะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล สามารถดูเงื่อนไขอื่น ๆ และเลือกสมัครสินเชื่อที่มีความเหมาะสมกับตัวเอง หรือตอบโจทย์ความต้องการ จะเป็นการเลือกสินเชื่อที่ได้ประโยชน์มากที่สุด โดยเราได้ขอยกเงื่อนไขอื่น ๆ มาเป็นตัวอย่างดังนี้
  • สถาบันทางการเงิน A เป็นสถาบันทางการเงินที่มีอัตราดอกเบี้ยถูกที่สุด ให้วงเงินสินเชื่อสูง แต่ให้ระยะเวลาในการผ่อนเพียงแค่ 12 เดือน จึงส่งผลให้ยอดชำระแต่ละเดือนของผู้กู้สูงตามไปด้วย หากคุณมองหาเงินก้อนเอามาใช้ในช่วงระยะเวลาสั้น ๆ และมีความสามารถในการผ่อนชำระคืนตามเงื่อนไข การเลือกสมัครสินเชื่อกับสถาบันทางการเงินนี้ถือว่าตอบโจทย์
  • สถาบันทางการเงิน B เป็นสถาบันทางการเงินที่มีการอนุมัติวงเงินไม่สูงมาก แต่เป็นสถาบันทางการเงินที่สามารถปล่อยกู้ด่วนได้ และผู้กู้จะได้รับเงินภายใน 3 วัน หากคุณเป็นผู้ที่มีความต้องการในการใช้เงินด่วน และไม่ได้ต้องการวงเงินที่สูงมาก การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลกับสถาบันทางการเงิน B จะเป็นการเลือกที่ตอบโจทย์มากกว่า
  • สถาบันทางการเงิน C เป็นสถาบันทางการเงินที่มีการอนุมัติวงเงินสูง และให้ระยะเวลาในการผ่อนชำระสินเชื่อคืนนาน การเลือกสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลกับสถาบันทางการเงินนี้ จะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่เหมาะกับ ผู้ที่ไม่ต้องการให้ภาระการผ่อนชำระต่อเดือน มีความตึงมือมากจนเกินไป

สรุปบทความ

ไม่ว่าคุณจะเลือกสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อจุดประสงค์ใดก็ตาม ก่อนที่จะตัดสินใจเลือกสมัครสินเชื่อ แนะนำว่าควรที่จะศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม เกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละสินเชื่อก่อน เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากสินเชื่อส่วนบุคคลที่ทำการยื่นสมัครขอสินเชื่อ และ 3 เรื่องที่เราได้แนะนำไปข้างต้น ต่างเป็นแนวทางที่จะทำให้ผู้สมัครสินเชื่อได้รับความคุ้มค่ามากที่สุด  หากตัดสินใจจะสมัครสินเชื่อแล้ว คุณไม่จำเป็นต้องรีบร้อนแต่อย่างใด เพราะหากคุณเลือกทำการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ ผ่านทางเว็บไซต์ของเรา จะเป็นการเลือกสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้รับการอนุมัติไวอยู่แล้ว หากเพียงเปรียบเทียบเงื่อนไขเพิ่มเติมอีกสักนิด คุณก็จะได้รับความคุ้มจากการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ตามที่เราได้มีการแนะนำไปทุกประการ

บัตรกดเงินสด

  • บัตรกดเงินสด เอมันนี่ (A money)A money

    รายได้ต่อเดือน
    5,000 บาท
    ดอกเบี้ยต่อปี
    16-25%
  • ยูโอบี แคชพลัส (UOB Cash Plus)UOB

    รายได้ต่อเดือน
    15,000 บาท
    ดอกเบี้ยต่อปี
    25%
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี
  • บัตรกดเงินสด เคเคพี แคชการ์ด (KKP Cash Card)

    รายได้ต่อเดือน
    10,000 บาท
    ดอกเบี้ยต่อปี
    ไม่เกิน 25%

บัตรเครดิต

  • UOB PrivimilesUOB

    รายได้ต่อเดือน
    70,000 บาท
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี มีเงื่อนไข
    อายุคะแนนสะสม
    2 ปี (นับตั้งแต่วันที่บันทึกรายการ)
  • UOB Lady’s PlatinumUOB

    รายได้ต่อเดือน
    15,000 บาท
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี มีเงื่อนไข
    อายุคะแนนสะสม
    2 ปี (นับตั้งแต่วันที่บันทึกรายการ)
  • UOB Preferred PlatinumUOB

    รายได้ต่อเดือน
    15,000 บาท
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี มีเงื่อนไข
    อายุคะแนนสะสม
    2 ปี (นับตั้งแต่วันที่บันทึกรายการ)
  • A money
  • สินเชื่อ พรอมิส
  • Krungsri First Choice VISA

กลับสู่ด้านบน