ทำไมถึงสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ผ่าน

2024/05/29 1:59 AM

นักเขียน: บก.เบรคฟิลด์ การกำกับดูแล: สุภณัฐ คันธะ

12 Views

ถึงแม้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคล จะขึ้นชื่อว่าเป็น สินเชื่อ ส่วน บุคคล อนุมัติ ง่าย ที่สุด แต่นั่นก็ไม่ได้หมายความว่าผู้ที่ทำการสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคล จะได้รับการอนุมัติวงเงินกันเสียหมดทุกคน เพราะทางธนาคาร สถาบันทางการเงิน หรือบริษัทสินเชื่อเอง ต่างก็มีเกณฑ์ที่ใช้ในการประเมิน และใช้ในการพิจารณาผู้สมัครขอสินเชื่อเช่นเดียวกัน  ซึ่งหากคุณเป็นหนึ่งในกลุ่มคน ที่เคยสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลมาก่อนหน้านี้ และไม่ได้รับการอนุมัติวงเงินสินเชื่อ แต่คุณยังมีความต้องการที่จะยื่นสมัครขอสินเชื่อใหม่อีกครั้ง เพื่อให้การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลครั้งต่อไปของคุณราบรื่นและผ่านฉลุย การทำความเข้าใจถึงสาเหตุที่ทำให้สินเชื่อไม่ได้รับการอนุมัติ จะเป็นประโยชน์กับคุณโดยตรง
financial-field-editorial
นักเขียน: บก.เบรคฟิลด์ (แผนกบรรณาธิการของฟินแนนเชียลฟิลด์)

นักวางแผนการเงิน

แผนกบรรณาธิการของ FinancialField นำเสนอข่าวสารเกี่ยวกับการเงินและเศรษฐกิจจากมุมมองที่ว่าเหตุการณ์เหล่านี้มีผลกระทบต่อชีวิตประจำวันอย่างไร และทำให้ผู้ที่ไม่มีความรู้เรื่องการเงินสามารถเข้าใจได้อย่างง่ายดาย

สมาชิกของแผนกบรรณาธิการประกอบด้วยผู้ที่มีคุณวุฒิเป็นนักวางแผนการเงินเป็นหลัก และผู้ที่มีประสบการณ์ในการแก้ไขหนังสือและนิตยสารที่เกี่ยวข้องกับ “เงินและชีวิตความเป็นอยู่” โดยมีส่วนร่วมในทุกขั้นตอนตั้งแต่การวางแผนจนถึงการตีพิมพ์บทความ เพื่อให้ได้เนื้อหาที่ตอบโจทย์ผู้อ่าน

คุณลักษณะเด่นของ FinancialField คือการมีผู้เชี่ยวชาญมากกว่า 150 คน เช่น นักวางแผนการเงิน ทนายความ นักบัญชีที่ได้รับการรับรอง ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการภาษี นักวิเคราะห์การลงทุน ที่ปรึกษาด้านอาชีพ ฯลฯ เป็นผู้เขียนและผู้ตรวจสอบบทความ ซึ่งทำให้หัวข้อที่ยาก เช่น บำนาญ ภาษี การสืบทอดทรัพย์สิน การประกันภัย และเงินกู้ ถูกถ่ายทอดอย่างเข้าใจง่าย

ด้วยวิธีการดังกล่าว ทีมที่มีประสบการณ์ในการแก้ไขและผู้เชี่ยวชาญในด้านการเงินและเศรษฐกิจจึงสามารถสร้างเนื้อหาที่ไม่เพียงเข้าใจง่าย แต่ยังน่าสนใจและให้ข้อมูลที่เชื่อถือได้

เรามุ่งมั่นที่จะเป็นคอนเซียร์จด้านการเงินที่มอบไอเดียสำหรับชีวิตที่สะดวกสบายและดียิ่งขึ้น

supanat-kantha
การกำกับดูแล: สุภณัฐ คันธะ (สุภณัฐ คันธะ)

ประวัติการศึกษา
Assumption University
Major in Finance and International Business Management

ประวัติการทำงาน
ABeam Consulting 2013-2016
Business Analyst

Wealth Partners Group 2016-2024
Wealth Management Consultant
ที่ปรึกษาวางแผนการเงินและความมั่งคั่ง

– Tax Planning การวางแผนภาษี
– Retirement Planning การวางแผนเกษียณ
– Insurance Planning การวางแผนประกัน
– Investment Planning การวางแผนการลงทุน
– Education Planning การวางแผนการศึกษาบุตร
– Estate Planning การวางแผนส่งต่อมรดก

Certification
Assistant Financial Planner Thailand (AFPT) ตั้งแต่ปี 2020 จนถึงปัจจุบัน

เหตุผลที่ทำให้สมัคร สินเชื่อ ส่วน บุคคล อนุมัติ ง่าย ที่สุด ไม่ผ่าน คืออะไร?

ต้องบอกก่อนว่าทางธนาคาร สถาบันทางการเงิน และบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมายแต่ละแห่งที่เป็นผู้ปล่อยกู้ ล้วนมีเกณฑ์การพิจารณาผู้สมัครสินเชื่อที่แตกต่างกันออกไป แต่ถึงจะแตกต่างกันอย่างไรก็ไม่ได้มีความแตกต่างกันมากนัก ดังนั้นเหตุผลต่าง ๆ ที่เราได้นำเอามาฝากในวันนี้ ล้วนเป็นเหตุผลหลักที่ทำให้หลายคนขอกู้สินเชื่อไม่ผ่าน โดยเราได้นำเอาเหตุผลที่พบเจอบ่อยทั้ง 5 ข้อ นำเอามาเป็นข้อมูลให้กับคุณดังนี้

เอกสารการสมัครสินเชื่อไม่ครบถ้วน

เหตุผลแรกที่มักจะพบบ่อย และเป็นปัญหาสำหรับผู้ที่ยื่นขอสินเชื่อ คือ “เอกสารไม่ครบ” ก่อนอื่นเลยคุณต้องทำความเข้าใจก่อนว่า สินเชื่อ ส่วน บุคคล อนุมัติ ง่าย ที่สุด ที่เรากำลังกล่าวถึงกันอยู่ในตอนนี้ หมายถึง สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ หรือใช้บุคคลอื่นมาค้ำประกันการกู้ ดังนั้นทางธนาคาร สถาบันทางการเงิน หรือบริษัทสินเชื่อ จำเป็นที่จะต้องใช้เอกสารต่าง ๆ ของผู้สมัครสินเชื่อ นำเอามาประกอบการพิจารณาความน่าเชื่อถือของผู้สมัครสินเชื่อ ส่งผลให้เอกสารประกอบการสมัครถือว่าเป็นสิ่งที่มีความสำคัญอย่างมาก หากผู้สมัครนำส่งเอกสารไม่ครบตามที่เจ้าหน้าที่สินเชื่อแจ้ง อาจทำให้เกิดความล่าช้าที่ต้องนำส่งเอกสารเพิ่มเติมทีหลัง หรืออาจทำให้สินเชื่อที่สมัครไปไม่ได้รับการอนุมัติวงเงินนั่นเอง

ติดเครดิตบูโร

“ติดเครดิตบูโร” ถือเป็นเหตุผลหลักที่ทำให้ใครหลายคน ไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล เนื่องจากการติดเครดิตบูโร คือ การติดแบล็คลิสต์ (มีหนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน) ในปัจจุบันนี้ยังไม่มีสถาบันทางการเงินเจ้าไหนเลย ที่จะทำการอนุมัติสินเชื่อให้กับผู้ที่ติดเครดิตบูโร ซึ่งหากคุณได้พลาดติดเครดิตบูโรไปแล้ว การแก้ปัญหาสามารถทำได้โดยการจัดการหนี้ก้อนนั้นที่เป็นปัญหาเสียก่อน และจะต้องทำการชำระค่างวดคืนให้ตรงตามเวลา ต้องไม่ค้างชำระ และไม่หยุดจ่ายหนี้ไปอีก 36 งวด เพื่อทำการรักษาประวัติทางการเงิน และจึงค่อยกลับไปยื่นกู้ใหม่อีกครั้งในภายหลัง

มีประวัติการชำระหนี้ที่ล่าช้า

หากที่ผ่านมาคุณเคยมีประวัติการชำระหนี้ที่ล่าช้า หรือเคยมีประวัติการติดค้างชำระค่างวดอะไรก็ตาม นั่นอาจเป็นเหตุผลที่ทำให้สินเชื่อของคุณไม่ได้รับการอนุมัติ ต่อให้จะเป็นการเลือกสมัคร สินเชื่อ ส่วน บุคคล อนุมัติ ง่าย ที่สุด ก็ตาม เพราะทางธนาคาร หรือแหล่งเงินกู้ จะทำการประเมินว่าผู้กู้เป็นผู้ที่มีความสามารถ ในการชำระเงินคืนตรงตามเวลาหรือไม่ หากเคยมีประวัติการชำระช้าก็อาจทำให้พลาดโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อได้เช่นเดียวกัน  และหากคุณเคยมีประวัติการชำระที่ล่าช้ามาก่อน หรือเคยมีประวัติการค้างชำระ ก่อนที่จะยื่นสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล เราขอแนะนำให้คุณจัดการยอดค้างที่เป็นปัญหา และทำการจ่ายชำระค่างวดให้กลับมาเป็นปกติ โดยทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงินที่ปล่อยกู้ อาจมีการพิจารณาจากประวัติการชำระคืน หลังจากนั้นอีกประมาณ 6 เดือน ไปจนถึง 2 ปี ขึ้นอยู่กับเกณฑ์การพิจารณาของแต่ละแห่ง

มีภาระผ่อนสินเชื่ออื่น ๆ ในระบบ สูงเกินมาตรฐาน

หากก่อนที่คุณจะทำการยื่นสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลที่โดนปฏิเสธล่าสุดเข้าไป คุณเป็นคนที่มียอดหนี้สิน (ในระบบ) สูงเกินมาตรฐาน หรือคุณมียอดเงินที่ต้องผ่อนชำระคืนต่อเดือนสูง โอกาสที่จะทำให้คุณไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อจะมีสูงตามได้ด้วย ซึ่งภาระหนี้ต่อเดือนที่สูงเกินมาตรฐาน ตามที่เราได้มีการกล่าวไปนั้น ในมุมมองของทางธนาคารและสถาบันทางการเงินต่าง ๆ คือผู้ที่มีหนี้ในระบบเกิน 40-70% ต่อเดือน เมื่อเทียบกับรายได้ หากมีการเปรียบเทียบกับรายได้แล้ว หนี้ที่ต้องชำระมีสูงจนเกินไป ทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงิน จะมองเห็นถึงความเสี่ยงที่อาจทำให้ไม่ได้รับการชำระเงินคืนตามกำหนด

เลือกสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่เหมาะสมกับตัวเอง

สินเชื่อ ส่วน บุคคล อนุมัติ ง่าย ที่สุด จากแต่ละธนาคาร แต่ละสถาบันทางการเงิน จะมีเงื่อนไขคุณสมบัติของผู้สมัครสินเชื่อที่ได้มีการกำหนดเอาไว้แตกต่างกันออกไป อีกหนึ่งเหตุผลที่ทำให้ใครหลายคนสมัครสินเชื่อไม่ผ่าน เกิดขึ้นจากการเลือกสมัครสินเชื่อที่ตัวเองมีคุณสมบัติไม่ตรงตามเกณฑ์ที่ได้มีการกำหนดเอาไว้ ซึ่งคุณสมบัติของผู้สมัครสินเชื่อ จะมีรายละเอียดกำกับเอาไว้อย่างละเอียด ผู้สมัครควรที่จะอ่านข้อมูลรายละเอียดต่าง ๆ เกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลให้ดีก่อนที่จะทำการสมัคร และจะต้องเลือกสมัครสินเชื่อที่ตัวเองมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์เท่านั้น ยกตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นผู้ที่มีรายได้ขั้นต่ำอยู่ที่ 12,000 บาท คุณจะต้องไม่เลือกสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ที่มีการกำหนดรายได้ขั้นต่ำที่สูงกว่า 12,000 บาท เพียงเท่านี้ก็ไม่ต้องกังวลแล้วว่าสินเชื่อจะไม่ได้รับการอนุมัติ

บัตรกดเงินสด

  • บัตรกดเงินสด เอมันนี่ (A money)A money

    รายได้ต่อเดือน
    5,000 บาท
    ดอกเบี้ยต่อปี
    16-25%
  • ยูโอบี แคชพลัส (UOB Cash Plus)UOB

    รายได้ต่อเดือน
    15,000 บาท
    ดอกเบี้ยต่อปี
    25%
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี
  • บัตรกดเงินสด เคเคพี แคชการ์ด (KKP Cash Card)

    รายได้ต่อเดือน
    10,000 บาท
    ดอกเบี้ยต่อปี
    ไม่เกิน 25%

บัตรเครดิต

  • UOB PrivimilesUOB

    รายได้ต่อเดือน
    70,000 บาท
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี มีเงื่อนไข
    อายุคะแนนสะสม
    2 ปี (นับตั้งแต่วันที่บันทึกรายการ)
  • UOB Lady’s PlatinumUOB

    รายได้ต่อเดือน
    15,000 บาท
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี มีเงื่อนไข
    อายุคะแนนสะสม
    2 ปี (นับตั้งแต่วันที่บันทึกรายการ)
  • UOB Preferred PlatinumUOB

    รายได้ต่อเดือน
    15,000 บาท
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี มีเงื่อนไข
    อายุคะแนนสะสม
    2 ปี (นับตั้งแต่วันที่บันทึกรายการ)
  • A money
  • สินเชื่อ พรอมิส
  • Krungsri First Choice VISA

กลับสู่ด้านบน