วิธีการเลือกบัตรเครดิตที่ตรงกับความต้องการของคุณ

2024/05/29 2:09 AM

นักเขียน: บก.เบรคฟิลด์ การกำกับดูแล: สุภณัฐ คันธะ

13 Views

ในยุคเศรษฐกิจแบบนี้ทุกการใช้จ่ายจะต้องมีความคุ้มค่าเสมอ ดังนั้นการเลือกสินเชื่อบุคคล บัตร เครดิต uob จึงต้องให้ความสำคัญเป็นพิเศษ เนื่องจากบัตรเครดิตแต่ละใบล้วนมีสิทธิประโยชน์ที่แตกต่างกันออกไป หากคุณกำลังมีความต้องการที่จะสมัครบัตรเครดิต เพื่อนำเอามาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน มาดูกันว่า การจะเลือกบัตรเครดิตให้ตรงกับความต้องการ และตอบโจทย์การใช้งานของคุณเอง สามารถทำได้อย่างไร
financial-field-editorial
นักเขียน: บก.เบรคฟิลด์ (แผนกบรรณาธิการของฟินแนนเชียลฟิลด์)

นักวางแผนการเงิน

แผนกบรรณาธิการของ FinancialField นำเสนอข่าวสารเกี่ยวกับการเงินและเศรษฐกิจจากมุมมองที่ว่าเหตุการณ์เหล่านี้มีผลกระทบต่อชีวิตประจำวันอย่างไร และทำให้ผู้ที่ไม่มีความรู้เรื่องการเงินสามารถเข้าใจได้อย่างง่ายดาย

สมาชิกของแผนกบรรณาธิการประกอบด้วยผู้ที่มีคุณวุฒิเป็นนักวางแผนการเงินเป็นหลัก และผู้ที่มีประสบการณ์ในการแก้ไขหนังสือและนิตยสารที่เกี่ยวข้องกับ “เงินและชีวิตความเป็นอยู่” โดยมีส่วนร่วมในทุกขั้นตอนตั้งแต่การวางแผนจนถึงการตีพิมพ์บทความ เพื่อให้ได้เนื้อหาที่ตอบโจทย์ผู้อ่าน

คุณลักษณะเด่นของ FinancialField คือการมีผู้เชี่ยวชาญมากกว่า 150 คน เช่น นักวางแผนการเงิน ทนายความ นักบัญชีที่ได้รับการรับรอง ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการภาษี นักวิเคราะห์การลงทุน ที่ปรึกษาด้านอาชีพ ฯลฯ เป็นผู้เขียนและผู้ตรวจสอบบทความ ซึ่งทำให้หัวข้อที่ยาก เช่น บำนาญ ภาษี การสืบทอดทรัพย์สิน การประกันภัย และเงินกู้ ถูกถ่ายทอดอย่างเข้าใจง่าย

ด้วยวิธีการดังกล่าว ทีมที่มีประสบการณ์ในการแก้ไขและผู้เชี่ยวชาญในด้านการเงินและเศรษฐกิจจึงสามารถสร้างเนื้อหาที่ไม่เพียงเข้าใจง่าย แต่ยังน่าสนใจและให้ข้อมูลที่เชื่อถือได้

เรามุ่งมั่นที่จะเป็นคอนเซียร์จด้านการเงินที่มอบไอเดียสำหรับชีวิตที่สะดวกสบายและดียิ่งขึ้น

supanat-kantha
การกำกับดูแล: สุภณัฐ คันธะ (สุภณัฐ คันธะ)

ประวัติการศึกษา
Assumption University
Major in Finance and International Business Management

ประวัติการทำงาน
ABeam Consulting 2013-2016
Business Analyst

Wealth Partners Group 2016-2024
Wealth Management Consultant
ที่ปรึกษาวางแผนการเงินและความมั่งคั่ง

– Tax Planning การวางแผนภาษี
– Retirement Planning การวางแผนเกษียณ
– Insurance Planning การวางแผนประกัน
– Investment Planning การวางแผนการลงทุน
– Education Planning การวางแผนการศึกษาบุตร
– Estate Planning การวางแผนส่งต่อมรดก

Certification
Assistant Financial Planner Thailand (AFPT) ตั้งแต่ปี 2020 จนถึงปัจจุบัน

สมัครสินเชื่อบุคคล บัตร เครดิต uob ต้องเลือกอย่างไร?

อย่างที่ได้มีการเกริ่นไปในตอนต้นแล้วว่า บัตรเครดิตแต่ละใบนั้น มีสิทธิประโยชน์ที่แตกต่างกันออกไป ดังนั้นผู้ที่ต้องการเลือกสมัครบัตรเครดิต ควรที่จะต้องนำเอาปัจจัยต่างๆ มาพิจารณา หรือนำมาประกอบการตัดสินใจก่อนเลือกสมัครบัตรฯ โดยแนวทางการเลือกสมัครบัตรเครดิต ที่เราแนะนำมีดังนี้
  • พฤติกรรมการจับจ่ายใช้สอย ของตัวคุณเอง

เพื่อให้บัตรเครดิตที่ทำการสมัคร ตรงกับความต้องการในการใช้งานของคุณมากที่สุด คุณจะต้องสังเกตพฤติกรรมการใช้จ่ายของตัวเอง ลองสังเกตดูว่าที่ผ่านมาคุณมักที่จะจ่ายเงินไปกับสินค้าหรือบริการประเภทใดบ้าง รวมถึงต้องสังเกตด้วยว่าโดยส่วนใหญ่แล้วคุณมักที่จะซื้อสินค้าผ่านทางช่องทางใด เนื่องจากการสังเกตพฤติกรรมเหล่านี้ จะช่วยทำให้คุณสามารถเลือกบัตรเครดิตที่ตอบโจทย์กับไลฟ์สไตล์ของตัวคุณเองได้ ยกตัวอย่างเช่น
  • หากคุณเป็นคนที่ชอบซื้อของ ชื่นชอบการ Shopping เป็นชีวิตจิตใจ การเลือกสมัครบัตรเครดิตที่ได้สิทธิพิเศษ อย่าง การได้เครดิตเงินคืน (Cash Back) จะเป็นการเลือกสมัครบัตรเครดิตที่มีความคุ้มค่ากว่า
  • หากคุณเป็นสายกิน การเลือกสมัครบัตรเครดิต ที่มีจะมีโปรโมชันร่วมกับร้านอาหาร เช่น บัตรที่มีส่วนลดค่าอาหาร จะเป็นทางเลือกในการสมัครที่ตอบโจทย์กว่า
  • หากคุณต้องการที่จะสมัครสินเชื่อบุคคล บัตร เครดิต uob เอาไว้เพื่อใช้ซื้อของชิ้นใหญ่ ที่มีราคาสูง เช่น เฟอร์นิเจอร์, สมาร์ทโฟน, แท็บเล็ต, ทีวี หรือเครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ แต่ไม่อยากที่จะจ่ายเงินก้อน การเลือกสมัครบัตรเครดิตที่มักร่วมโปรโมชันผ่อนชำระแบบ 0% จะเป็นทางเลือกการสมัครที่ใช่มากกว่า
  • เลือกสมัครบัตรโดยคำนึงถึง “สิทธิพิเศษอื่น” ที่จะได้รับ

นอกจากสิทธิประโยชน์หลักๆ ของบัตรเครดิตที่คุณจะได้รับแล้ว บัตรเครดิตแต่ละใบยังมีสิทธิพิเศษเพิ่มเติมให้แก่ผู้ถือบัตรฯ ด้วยเช่นเดียวกัน เช่น บัตรเครดิตที่จะมอบส่วนลดพิเศษเพิ่มเติมให้กับคุณ เมื่อมีการใช้จ่ายในร้านค้า หรือในห้างสรรพสินค้าที่ร่วมรายการ หรือบัตรเครดิตที่มีการสะสมแต้มทุกครั้งที่มียอดการใช้จ่ายผ่านบัตร โดยคุณสามารถนำแต้มที่ได้ไปแลกเป็นของกำนัลต่างๆ ไม่ว่าจะเป็น บัตรชมภาพยนตร์, ส่วนลดร้านอาหาร และส่วนลดการเข้ารับบริการ เป็นต้น ซึ่งแน่นอนว่าบัตรเครดิตแต่ละใบ ก็จะมีสิทธิพิเศษเพิ่มเติมที่แตกต่างกันออกไปเช่นเดียวกัน คุณสามารถเลือกสมัครโดยนำเอาสิทธิพิเศษเหล่านี้มาตัดสินใจร่วมด้วยได้ หากสิทธิพิเศษของบัตรฯ ใบไหน มีแนวโน้มว่าคุณจะได้ใช้ในอนาคต ให้เลือกสมัครบัตรเครดิตใบนั้น
  • สมัครสินเชื่อบุคคล บัตร เครดิต uob ที่มีโปรโมชันให้คุณตลอดทั้งปี

อีกสิ่งหนึ่งที่จะทำให้คุณสามารถใช้บัตรเครดิตได้คุ้มค่ากว่าการใช้เงินสด คือ การเลือกบัตรเครดิตที่มีโปรโมชันตลอดทั้งปี ไม่ว่าจะเป็น ส่วนลดร้านค้า, ส่วนลดร้านอาหาร, โค้ดลดราคาช้อปปิ้งออนไลน์ ซึ่งแต่ละโปรโมชันอาจจะมีช่วงเวลา และเงื่อนไขในการใช้โปรโมชันที่แตกต่างกัน ดังนั้นควรเลือกบัตรที่มีโปรโมชันหลายๆ หมวดการใช้จ่าย มีโปรโมชันอัปเดตใหม่ตลอดทั้งปี ก็จะทำให้คุณได้รับความคุ้มค่าจากการใช้บัตรเครดิตแบบเต็มๆ
  • คำนึงถึงค่าธรรมเนียม และค่าดอกเบี้ยของบัตรเครดิต

สำหรับผู้ที่ยังไม่เคยมีบัตรเครดิตมาก่อน อาจจะไม่รู้ว่าบัตรเครดิตนั้น มีค่าธรรมเนียมแรกเข้า และมีค่าธรรมเนียมรายปี โดยค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร หรือสถาบันทางการเงินที่เป็นผู้ออกบัตรฯ หากผู้ใช้บัตรเครดิตไม่อยากเสียค่าธรรมเนียมอาจต้องทำตามข้อกำหนด และเงื่อนไขของผู้ให้บริการ ยกตัวอย่างเช่น
  • หากคุณทำการสมัครบัตรเครดิต กับธนาคารหรือสถาบันทางการเงิน ที่ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมแรกเข้า และเลือกสมัครบัตรเครดิตกับธนาคาร ที่มีการกำหนดค่าใช้จ่ายสะสมต่อปีไม่สูงมากจนเกินไป เมื่อคุณมีการใช้จ่ายครบตามจำนวนขั้นต่ำที่กำหนดเอาไว้ คุณก็จะได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปี เป็นต้น
ส่วนเรื่องของอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต โดยส่วนใหญ่แล้วจะอยู่ที่ประมาณ 16-18% ต่อปี ซึ่งดอกเบี้ยที่ว่านี้จะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อคุณมียอดบัตรเครดิตค้างชำระ, มีการจ่ายชำระแค่ขั้นต่ำ หรือไม่สามารถที่จะชำระหนี้เต็มจำนวน ตามระยะเวลาที่กำหนดได้ (รอบบิล) แต่หากคุณมีวินัย และมีการจัดการเงินที่ดี จ่ายชำระบัตรเครดิตตามจำนวน และชำระภายในระยะเวลาที่กำหนด ก็ไม่จำเป็นต้องมานั่งกังวลเกี่ยวกับเรื่องของดอกเบี้ยเลย เพราะทางธนาคารและสถาบันทางการเงิน จะไม่มีการคิดดอกเบี้ยเพิ่มกับคุณ
  • ประเมินความสามารถ ในการชำระค่าบัตรเครดิตต่อเดือนของตัวเอง

สิ่งสำคัญที่เราอยากแนะนำให้กับผู้ที่ต้องการสมัคร บัตร เครดิต uob คือ ก่อนที่จะเลือกสมัครบัตรเครดิต เราอยากให้คุณประเมินความพร้อมของตัวเองดูก่อนว่า ตัวคุณเองนั้นมีความพร้อมหรือไม่ที่จะชำระค่าบัตรเครดิตที่มาในแต่ละรอบบิล โดยการประเมินนี้สามารถที่จะประเมินจากรายได้ และรายจ่ายที่ผ่านๆ มาของคุณตั้งแต่ในอดีตจนถึงปัจจุบันได้ เพื่อที่คุณจะได้รู้ว่าหากในอนาคตมีเหตุการณ์ฉุกเฉิน หรือเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดเกิดขึ้นซ้ำๆ ติดกัน การเงินของคุณจะเป็นอย่างไร รายรับที่ได้จะเพียงพอต่อค่าใช้จ่ายประจำ ที่ต้องจ่ายรายเดือนหรือไม่ และหากมีค่าบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นมา จะมีความสามารถในการชำระเช่นเดิมหรือไม่ หากประเมินแล้วว่า รายรับที่ได้เพียงพอต่อรายจ่าย เหลือเงินเก็บไว้ยามฉุกเฉิน ก็สามารถเลือกสมัครบัตรเครดิตได้ทันที

สรุปบทความ

ไม่ว่าคุณจะเลือกสมัครบัตรเครดิตเพื่อเอามาใช้งานในรูปแบบใดก็ตาม หากเลือกสมัครบัตรเครดิตโดยพิจารณา หรือคำนึงถึงปัจจัยต่างๆ ที่มีการกล่าวไปข้างต้น รับรองเลยว่าคุณจะได้บัตรเครดิต ที่ตรงกับความต้องการในการใช้ และได้บัตรเครดิตที่มีความคุ้มค่าอย่างแน่นอน และทั้งหมดนี้ คือ เทคนิคการสมัครบัตรเครดิตที่คุณจะต้องรู้เอาไว้ หากต้องการเลือกสมัครบัตรเครดิตใบแรก หรือต้องการสมัครบัตรเครดิตเพิ่มจากที่มีอยู่แล้ว นำเอาแนวทางการเลือกบัตรฯ เหล่านี้ไปปรับใช้อย่างเหมาะสมได้เลย

บัตรกดเงินสด

  • บัตรกดเงินสด เอมันนี่ (A money)A money

    รายได้ต่อเดือน
    5,000 บาท
    ดอกเบี้ยต่อปี
    16-25%
  • ยูโอบี แคชพลัส (UOB Cash Plus)UOB

    รายได้ต่อเดือน
    15,000 บาท
    ดอกเบี้ยต่อปี
    25%
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี
  • บัตรกดเงินสด เคเคพี แคชการ์ด (KKP Cash Card)

    รายได้ต่อเดือน
    10,000 บาท
    ดอกเบี้ยต่อปี
    ไม่เกิน 25%

บัตรเครดิต

  • UOB PrivimilesUOB

    รายได้ต่อเดือน
    70,000 บาท
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี มีเงื่อนไข
    อายุคะแนนสะสม
    2 ปี (นับตั้งแต่วันที่บันทึกรายการ)
  • UOB Lady’s PlatinumUOB

    รายได้ต่อเดือน
    15,000 บาท
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี มีเงื่อนไข
    อายุคะแนนสะสม
    2 ปี (นับตั้งแต่วันที่บันทึกรายการ)
  • UOB Preferred PlatinumUOB

    รายได้ต่อเดือน
    15,000 บาท
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี มีเงื่อนไข
    อายุคะแนนสะสม
    2 ปี (นับตั้งแต่วันที่บันทึกรายการ)
  • A money
  • สินเชื่อ พรอมิส
  • Krungsri First Choice VISA

กลับสู่ด้านบน