วิธีเตรียมตัวก่อนกู้เงินด่วน ป้องกันหนี้เสีย

เครดิตทางการเงินคืออะไร?

ก่อนอื่นเพื่อความเข้าใจที่มากขึ้นมาทำความรู้จัก “เครดิตทางการเงิน” กันก่อน เครดิตทางการเงินคือความน่าเชื่อถือทางการเงิน ที่จะส่งผลดีให้กับผู้กู้ในยามที่ต้องการยื่นขอสินเชื่อต่าง ๆ หรือยามที่ต้องการทำธุรกรรมทางการเงิน อย่างที่เราได้เกริ่นไปในตอนต้นแล้วว่าการที่คุณมีเครดิตทางการเงินที่ดี ทางธนาคารและสถาบันทางการเงินต่าง ๆ ที่ปล่อยกู้จะมองว่าคุณมีความน่าเชื่อถือ ส่งผลให้การยื่นขอสินเชื่อกับทางธนาคารและสถาบันทางการเงินผ่านง่ายกว่าคนทั่วไปที่มีประวัติทางการเงินไม่ดี และผู้ที่มีหนี้เสียในระบบ ดังนั้นการสร้างเครดิตทางการเงินที่ดีจึงเป็นสิ่งสำคัญนั่นเอง

หนี้เสียคืออะไร?

“หนี้เสีย” หรือ NPL (ย่อมาจาก Non-Performing Loan) คือหนี้ที่ไม่มีการชำระเงินคืนตามข้อกำหนดหรือข้อตกลงตามที่ระบุไว้ในสัญญา ซึ่งหนี้เสียเหล่านี้จะเกิดขึ้นได้ต่อเมื่อคุณได้มีการยื่นขอสินเชื่อต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็น กู้ เงิน ด่วน, บัตรเครดิต, สินเชื่อบ้าน, สินเชื่อรถ ฯลฯ แล้วขาดการชำระหนี้นานเกินจำนวนวันที่ระบุเอาไว้ในสัญญากู้ยืม (โดยปกติแล้วจะกำหนดเอาไว้ที่ 90 วัน) ซึ่งในแต่ละเดือนทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงินที่เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อ จะมีการรายงานข้อมูลประวัติการชำระสินเชื่อทั้งหมดของผู้กู้ไปยัง “บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด” หรือที่เรารู้จักกันในนามของ “เครดิตบูโร” และหากคุณมีประวัติหนี้เสียอยู่ในระบบอาจส่งผลเสียในระยะยาว ทำให้ในอนาคตหากต้องการยื่นขอสินเชื่อหรือการกู้เงินกับทางธนาคารและสถาบันทางการเงินต่าง ๆ เป็นไปได้ยากที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อ

วิธีเตรียมตัวก่อน กู้ เงิน ด่วน เพื่อสร้างเครดิตที่ดี

เปรียบเทียบเงื่อนไขของสินเชื่อรวมถึงอัตราดอกเบี้ย

ก่อนตัดสินใจยื่น กู้ เงิน ด่วน กับธนาคารหรือสถาบันทางการเงินต่าง ๆ แนะนำว่าคุณควรนำเอาสินเชื่อที่สนใจมาเปรียบเทียบเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยก่อน เนื่องจากสินเชื่อแต่ละตัวของแต่ละธนาคารแต่ละสถาบันทางการเงิน ล้วนมีเงื่อนไขและมีอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อที่แตกต่างกัน การนำเอาข้อมูลเหล่านี้มาประกอบการตัดสินใจก่อนเลือกสมัครขอสินเชื่อ จะทำให้คุณได้สินเชื่อที่เหมาะสมกับตัวเองมากที่สุด และทำให้คุณสามารถคำนวณค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนที่มีความเกี่ยวข้องกับสินเชื่อได้ ทำให้คุณไม่ต้องเสี่ยงกับการสร้างหนี้เสียที่มาจากการแบกรับค่าใช้จ่ายไม่ไหว หรือเสี่ยงต่อการขาดสภาพคล่องทางการเงินในอนาคต

สำรวจค่าใช้จ่าย หนี้สิน และวางแผนการชำระหนี้ให้ดี

ก่อนตัดสินใจยื่นสมัครขอสินเชื่อคุณต้องสำรวจค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนของตัวเอง ไม่ว่าจะค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอย่าง ค่าบ้าน, ค่ารถ, ค่ากิน รวมถึงหนี้สินที่มีอยู่ในแต่ละเดือนให้ดีก่อนว่าในแต่ละเดือนคุณมีภาระอยู่ที่เท่าไหร่ และหากทำการกู้สินเชื่อเพิ่มจะสามารถผ่อนชำระคืนตามยอดได้หรือไม่ ในส่วนนี้หากคุณมีการคำนวณค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนเรียบร้อยแล้ว คุณจะต้องมีการวางแผนการเงินให้ดี ต้องมั่นใจว่าจะไม่ผิดชำระหนี้เงินกู้ และจะต้องมั่นใจด้วยว่าตัวคุณเองสามารถจ่ายชำระคืนได้ตามยอดที่แจ้งมาในใบแจ้งหนี้

วางแผนปิดหนี้ให้ไวที่สุดก่อน กู้ เงิน ด่วน

ถึงแม้ในแต่ละรอบชำระหนี้ทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงินที่ปล่อยกู้จะมีการแจ้งยอดชำระให้กับผู้กู้ แต่หากเมื่อไหร่คุณมีเงินก้อนเข้ามาเราแนะนำให้คุณทำการโปะหนี้เพื่อให้หนี้หมดไวขึ้น ในกรณีที่คุณมีหนี้มากกว่า 1 แห่ง การเลือกโปะหนี้ก้อนที่มีอัตราดอกเบี้ยงสูงจะเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นอย่าลืมสำรองเงินเอาไว้เผื่อในกรณีฉุกเฉินด้วยเช่นกัน

สรุปบทความ

ผู้ที่ตัดสินใจเลือก กู้ เงิน ด่วน ต่างล้วนมีเหตุผลและมีความต้องการในการใช้เงินก้อนด้วยกันทั้งนั้น แต่ไม่ว่าจะเลือกกู้สินเชื่อส่วนบุคคลด้วยเหตุผลใดก็ตามหากไม่อยากเสี่ยงต่อการเกิดหนี้เสียในอนาคต ก่อนทำการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลกับทางธนาคารและสถาบันทางการเงิน คุณจะต้องมีการสำรวจความพร้อมของตัวเอง รวมถึงมีการวางแผนการเงินและการชำระหนี้คืนภายในระยะเวลาที่กำหนด

หากพิจารณาแล้วว่าคุณพร้อมสำหรับการยื่นขอสินเชื่อหรือการกู้เงินด่วน สามารถเข้ามาเปรียบเทียบเงื่อนไขสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อต่าง ๆ ผ่านทางเว็บไซต์ของเราได้ ที่เว็บไซต์ของเราได้รวบรวมสินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมาย มีสัญญาชัดเจนมาให้แล้ว คุณสามารถอ่านข้อมูลของสินเชื่อและเลือกสมัครขอสินเชื่อได้ด้วยตัวเองผ่านทางหน้าเว็บไซต์ทุกเมื่อที่ต้องการ