ขั้นตอนการขอสินเชื่อส่วนบุคคลและเคล็ดลับที่ช่วยให้ได้รับการอนุมัติง่ายที่สุด

2024/05/29 1:47 AM

นักเขียน: บก.เบรคฟิลด์ การกำกับดูแล: สุภณัฐ คันธะ

12 Views

ในปัจจุบันธนาคารรวมถึงสถาบันทางการเงินหลายแห่ง ได้มีการจัดทำผลิตภัณฑ์สินเชื่อประเภทต่าง ๆ ออกมามากมาย เพื่อเป็นการรองรับความต้องการเรื่องการใช้จ่ายของผู้คน  อย่างที่ทราบกันดีว่าแต่ละคน อาจจะมีความจำเป็นในเรื่องของการใช้จ่ายที่แตกต่างกันออกไป บ้างอาจต้องการนำเงินเพื่อไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน หรืออาจต้องการนำเอาไปต่อยอดธุรกิจ ต่อยอดการลงทุนต่างๆ ดังนั้น ผลิตภัณฑ์ สินเชื่อ ส่วน บุคคล ของธนาคารและสถาบันทางการเงิน จึงถือเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยที่จะเข้ามาแก้ปัญหาในส่วนนี้  แต่แน่นอนว่าการยื่นขอสินเชื่อแต่ละประเภทกับธนาคารและสถาบันทางการเงิน อาจมีโอกาสที่จะได้รับการอนุมัติหรือไม่ได้รับการอนุมัติก็ได้ ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคารหรือสถาบันทางการเงินที่ผู้สมัครได้ทำการยื่นขอสินเชื่อไป และเพื่อให้ผู้ที่กำลังสนใจอยากยื่นขอสินเชื่อได้คลายกังวล บทความนี้มีแนวทางขั้นตอนการสมัครสินเชื่อ รวมถึงเคล็ดลับที่จะช่วยทำให้สินเชื่อได้รับการอนุมัติผ่านง่าย นำเอามาฝากกัน
financial-field-editorial
นักเขียน: บก.เบรคฟิลด์ (แผนกบรรณาธิการของฟินแนนเชียลฟิลด์)

นักวางแผนการเงิน

แผนกบรรณาธิการของ FinancialField นำเสนอข่าวสารเกี่ยวกับการเงินและเศรษฐกิจจากมุมมองที่ว่าเหตุการณ์เหล่านี้มีผลกระทบต่อชีวิตประจำวันอย่างไร และทำให้ผู้ที่ไม่มีความรู้เรื่องการเงินสามารถเข้าใจได้อย่างง่ายดาย

สมาชิกของแผนกบรรณาธิการประกอบด้วยผู้ที่มีคุณวุฒิเป็นนักวางแผนการเงินเป็นหลัก และผู้ที่มีประสบการณ์ในการแก้ไขหนังสือและนิตยสารที่เกี่ยวข้องกับ “เงินและชีวิตความเป็นอยู่” โดยมีส่วนร่วมในทุกขั้นตอนตั้งแต่การวางแผนจนถึงการตีพิมพ์บทความ เพื่อให้ได้เนื้อหาที่ตอบโจทย์ผู้อ่าน

คุณลักษณะเด่นของ FinancialField คือการมีผู้เชี่ยวชาญมากกว่า 150 คน เช่น นักวางแผนการเงิน ทนายความ นักบัญชีที่ได้รับการรับรอง ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการภาษี นักวิเคราะห์การลงทุน ที่ปรึกษาด้านอาชีพ ฯลฯ เป็นผู้เขียนและผู้ตรวจสอบบทความ ซึ่งทำให้หัวข้อที่ยาก เช่น บำนาญ ภาษี การสืบทอดทรัพย์สิน การประกันภัย และเงินกู้ ถูกถ่ายทอดอย่างเข้าใจง่าย

ด้วยวิธีการดังกล่าว ทีมที่มีประสบการณ์ในการแก้ไขและผู้เชี่ยวชาญในด้านการเงินและเศรษฐกิจจึงสามารถสร้างเนื้อหาที่ไม่เพียงเข้าใจง่าย แต่ยังน่าสนใจและให้ข้อมูลที่เชื่อถือได้

เรามุ่งมั่นที่จะเป็นคอนเซียร์จด้านการเงินที่มอบไอเดียสำหรับชีวิตที่สะดวกสบายและดียิ่งขึ้น

supanat-kantha
การกำกับดูแล: สุภณัฐ คันธะ (สุภณัฐ คันธะ)

ประวัติการศึกษา
Assumption University
Major in Finance and International Business Management

ประวัติการทำงาน
ABeam Consulting 2013-2016
Business Analyst

Wealth Partners Group 2016-2024
Wealth Management Consultant
ที่ปรึกษาวางแผนการเงินและความมั่งคั่ง

– Tax Planning การวางแผนภาษี
– Retirement Planning การวางแผนเกษียณ
– Insurance Planning การวางแผนประกัน
– Investment Planning การวางแผนการลงทุน
– Education Planning การวางแผนการศึกษาบุตร
– Estate Planning การวางแผนส่งต่อมรดก

Certification
Assistant Financial Planner Thailand (AFPT) ตั้งแต่ปี 2020 จนถึงปัจจุบัน

ขั้นตอนการขอ สินเชื่อ ส่วน บุคคล ผ่านทางออนไลน์

  1. เลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีโปรโมชั่นตรงและตอบโจทย์ความต้องการ ผ่านทางเว็บไซต์ที่ปลอดภัยและน่าเชื่อถือ
  2. อ่านรายละเอียดของผลิตภัณฑ์อย่างละเอียด ไม่ว่าจะเป็นข้อมูลทั่วไปของสินเชื่อ, ค่าธรรมเนียม, การผ่อนชำระ และเงื่อนไขคุณสมบัติของผู้ที่สามารถสมัครขอสินเชื่อได้
  3. เลือกสมัคร และทำการกรอกข้อมูลรายละเอียดตามที่ปรากฏให้ครบถ้วน
  4. รอเจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ นัดวันยื่นเอกสาร
  5. อนุมัติรับเงินเข้าบัญชี

เอกสารที่ต้องใช้ประกอบการยื่นขอสินเชื่อ

ในการยื่นขอ สินเชื่อ ส่วน บุคคล แต่ละประเภท เอกสารที่ใช้จะไม่ได้มีความแตกต่างกันมากนัก อาจขึ้นอยู่กับธนาคารหรือสถาบันทางการเงินที่เลือกสมัคร แต่เพื่อการเตรียมตัวที่ดีแล้ว เอกสารสำคัญต่าง ๆ เหล่านี้ คือสิ่งที่ต้องเตรียมเอาไว้ก่อนตั้งแต่เนิ่น ๆ เนื่องจากเอกสารเหล่านี้จะเป็นเอกสารที่จะต้องใช้อย่างแน่นอน เอกสารข้อมูลส่วนบุคคล
  • สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน หรือบัตรประจำตัวข้าราชการ
  • สำเนาทะเบียนบ้าน และสำเนาทะเบียนบ้านของคู่สมรส (ถ้ามี)
เอกสารแสดงรายได้ กรณีบุคคลธรรมดาที่มีรายได้ประจำ
  • สลิปเงินเดือน หรือเอกสารรับรองรายได้จากที่ทำงาน
  • สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน (Statement)
  • หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย ทวิ 50
กรณีบุคคลธรรมดาที่ประกอบอาชีพธุรกิจส่วนตัว
  • สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียน / ใบทะเบียนการค้า
  • สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้นที่มีชื่อผู้กู้ / ผู้กู้ร่วม
  • สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน (Statement) ทั้งในนามบุคคล และกิจการ

เคล็ดลับที่ช่วยให้สินเชื่อได้รับการอนุมัติง่ายที่สุด

อย่างที่ได้มีการเกริ่นไปในตอนต้นแล้วว่า ทางธนาคารและสถาบันทางการเงินนั้น จะมีเกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อที่จะพิจารณาตามเงื่อนไขที่กำหนดเอาไว้ จึงทำให้การยื่นขอ สินเชื่อ ส่วน บุคคล มีโอกาสที่จะได้รับการอนุมัติและไม่ได้รับการอนุมัติเกิดขึ้นได้ แต่หากคุณนำเอาเทคนิคเหล่านี้ไปปรับใช้ รับรองได้เลยว่าจะเป็นการช่วยเพิ่มโอกาสให้การขอสินเชื่อของคุณ มีโอกาสได้รับการอนุมัติสูงขึ้นกว่าเดิม โดยเทคนิคที่ว่านั้น มี 5 ข้อด้วยกันดังนี้

เตรียมเอกสารที่ต้องใช้ในการสมัครสินเชื่อให้พร้อม

การเตรียมเอกสารต่าง ๆ ตามที่ทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงินได้กำหนดเอาไว้อย่างครบถ้วน จะช่วยให้เวลาในการอนุมัติหรือการพิจารณาสินเชื่อลดน้อยลง เนื่องจากหากต้องตามส่งเอกสารเพิ่มเติม อาจทำให้กินระยะเวลาในการพิจารณาเพิ่มมากขึ้น ดังนั้นหากเจ้าหน้าที่ติดต่อมาแจ้งเกี่ยวกับเอกสารที่ต้องใช้ประกอบการยื่นสมัครเรียบร้อยแล้ว ควรเตรียมเอกสารให้พร้อมและส่งเอกสารให้ครบตั้งแต่ครั้งแรกจะดีที่สุด

ยอดภาระหนี้สินของผู้สมัครไม่ควรสูงเกินไป

เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ สินเชื่อ ส่วน บุคคล ผู้ขอสินเชื่อไม่ควรมีหนี้สินรวมกันเกินสัดส่วนที่มีการกำหนด ต่อรายได้ต่อเดือน ซึ่งสัดส่วนนี้อาจจะขึ้นอยู่กับการประเมินของธนาคารหรือสถาบันทางการเงินแต่ละแห่ง ที่จะมองว่าผู้สมัครมีภาระหนี้ที่สูงมากเกินไปหรือไม่ เนื่องจากทางธนาคารและสถาบันทางการเงินจะต้องนำเอาปัจจัยเหล่านี้ มาประเมินถึงความสามารถในการชำระหนี้คืนในอนาคตด้วย หากจะให้ดีภาระหนี้ทั้งหมดต่อเดือน ไม่ควรเกิน 30% ของรายได้ 

ไม่ควรยื่นขอ สินเชื่อ ส่วน บุคคล ถี่หรือบ่อยจนเกินไป

หลายคนอาจจะไม่รู้มาก่อนว่าการยื่นขอสินเชื่อบ่อย ๆ หรือการยื่นขอสินเชื่อเดือนละหลาย ๆ ครั้ง ไม่ใช่เรื่องที่ดีเสมอไป และการยื่นซ้ำ ๆ ไม่ได้เป็นการทำให้ผู้สมัครสินเชื่อได้รับการอนุมัติเร็วขึ้น เนื่องจากเป็นการกระทำนี้ทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงิน อาจมองได้ว่าผู้สมัครร้อนเงินมาก และอาจทำให้ส่งผลกระทบต่อการขอสินเชื่อ เพราะในแต่ละครั้งที่มีการยื่นขอสินเชื่อ ทางธนาคารและสถาบันทางการเงิน จะมีข้อมูลการยื่นขอสินเชื่อของผู้สมัคร อยู่ในระบบทุกครั้งที่ยื่นขอสินเชื่อเข้าไป

เลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่เหมาะกับตัวคุณมากที่สุด

สินเชื่อแต่ละประเภทจะมีความแตกต่างกัน ไม่ว่าจะในเรื่องของวัตถุประสงค์, อัตราดอกเบี้ย หรือแม้แต่เงื่อนไขของสินเชื่อ ดังนั้นการเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับตัวเองมากที่สุด คือ สิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้ามโดยเด็ดขาด อีกทั้งยังเป็นสิ่งที่จะช่วยให้การยื่นขอสินเชื่อได้รับการอนุมัติได้ง่ายมากขึ้นด้วย

มีเครดิตทางการเงินที่ดี

โดยปกติแล้วการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อของธนาคารและสถาบันทางการเงิน จะต้องมีการตรวจสอบประวัติการชำระเงินหนี้สินต่าง ๆ ของผู้สมัครก่อนว่า มีการชำระหนี้สินล่าช้าหรือไม่ จ่ายตรงตามเวลาที่กำหนดเอาไว้ไหม หรือมีประวัติการค้างชำระอื่น ๆ อยู่หรือไม่ หากมีการตรวจสอบและพบว่าผู้สมัครเคยมีประวัติเหล่านี้ มีความเสี่ยงสูงมากที่การยื่นขอสินเชื่อจะไม่ได้รับการอนุมัติ เนื่องจากธนาคารและสถาบันทางการเงิน จะมองว่าผู้สมัครไม่มีความสามารถในการจ่ายชำระหนี้สินได้ และอาจมีความเสี่ยงที่จะผิดนัดชำระแบบเดิม แต่หากผู้สมัครมีเครดิตทางการเงินที่ดี ก็สามารถวางใจได้เลยว่าการยื่นขอสินเชื่อครั้งนี้ อย่างไรก็มีโอกาสในการอนุมัติสูง

สรุปบทความ

การขอสินเชื่อกับทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงินนั้น ไม่ใช่เรื่องที่ยากหรือวุ่นวายอย่างที่ใครหลายคนคิด หากทำการสมัครผ่านทางเว็บไซต์ที่ปลอดภัย น่าเชื่อถือ และมีการเตรียมความพร้อมเอาไว้ล่วงหน้า ก็จะทำให้ผู้สมัครได้รับการอนุมัติสินเชื่อง่ายและเร็วมากขึ้น สำหรับผู้สมัครที่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อเรียบร้อยแล้ว เพื่อให้ในอนาคตสามารถที่จะขอสินเชื่ออื่น ๆ ได้ง่ายเช่นเดิม อย่าลืมรักษาเครดิตทางการเงินเอาไว้ให้ดี จ่ายชำระครบ ตรงตามเวลา รับรองเลยว่าหากคุณต้องการขอสินเชื่อเพิ่ม ธนาคารและสถาบันทางการเงินจะอนุมัติผ่านฉลุยแบบรวดเร็วกันเลยทีเดียว

บัตรกดเงินสด

  • บัตรกดเงินสด เอมันนี่ (A money)A money

    รายได้ต่อเดือน
    5,000 บาท
    ดอกเบี้ยต่อปี
    16-25%
  • ยูโอบี แคชพลัส (UOB Cash Plus)UOB

    รายได้ต่อเดือน
    15,000 บาท
    ดอกเบี้ยต่อปี
    25%
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี
  • บัตรกดเงินสด เคเคพี แคชการ์ด (KKP Cash Card)

    รายได้ต่อเดือน
    10,000 บาท
    ดอกเบี้ยต่อปี
    ไม่เกิน 25%

บัตรเครดิต

  • UOB PrivimilesUOB

    รายได้ต่อเดือน
    70,000 บาท
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี มีเงื่อนไข
    อายุคะแนนสะสม
    2 ปี (นับตั้งแต่วันที่บันทึกรายการ)
  • UOB Lady’s PlatinumUOB

    รายได้ต่อเดือน
    15,000 บาท
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี มีเงื่อนไข
    อายุคะแนนสะสม
    2 ปี (นับตั้งแต่วันที่บันทึกรายการ)
  • UOB Preferred PlatinumUOB

    รายได้ต่อเดือน
    15,000 บาท
    ค่าธรรมเนียมรายปี
    ฟรี มีเงื่อนไข
    อายุคะแนนสะสม
    2 ปี (นับตั้งแต่วันที่บันทึกรายการ)
  • A money
  • สินเชื่อ พรอมิส
  • Krungsri First Choice VISA

กลับสู่ด้านบน