สินเชื่อส่วนบุคคลมีอะไรบ้าง

สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คือ?

สินเชื่อ ส่วน บุคคล คือ สินเชื่อที่ปล่อยให้กู้โดยธนาคาร สถาบันทางการเงิน หรือแหล่งปล่อยเงินกู้อื่น ๆ อาทิเช่น บริษัทสินเชื่อ เป็นต้น โดยสินเชื่อส่วนบุคคลนี้ จะเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ผู้กู้สามารถทำการกู้ยืม เพื่อนำเอามาใช้จ่ายในส่วนต่าง ๆ ตามความต้องการของผู้กู้ ทางผู้ปล่อยกู้ (ธนาคาร, สถาบันทางการเงิน, บริษัทสินเชื่อ) จะมีการคิดอัตราดอกเบี้ยภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย และมีการกำหนดรูปแบบการชำระคืน ตามเงื่อนไขที่ได้แจ้งเอาไว้อย่างชัดเจนในสัญญากู้ ในการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละประเภท อาจมีการกำหนดเงื่อนไขเพิ่มเติม เกี่ยวกับเรื่องของหลักทรัพย์และบุคคลค้ำประกัน ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ และแหล่งเงินกู้นั้น ๆ ในส่วนนี้ผู้กู้สามารถที่จะอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ว่า สินเชื่อส่วนบุคคลที่สนใจจะกู้นั้น จะต้องใช้หลักทรัพย์หรือใช้คนค้ำประกันหรือไม่

สินเชื่อส่วนบุคคลมีกี่ประเภท?

สินเชื่อส่วนบุคคลนั้นสามารถแบ่งแยกย่อยออกไปได้หลายประเภทด้วยกัน ซึ่งในแต่ละประเภทของสินเชื่อก็จะมีรายละเอียดที่แตกต่างกันออกไปด้วย เพื่อให้คุณสามารถเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อได้ง่ายมากขึ้น เราได้นำเอา 4 ประเภทหลักของสินเชื่อส่วนบุคคล นำเอามาเป็นข้อมูลเพิ่มเติมให้กับคุณดังนี้

สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน

สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน (Unsecured personal loans) หมายถึง สินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป ที่ผู้กู้สามารถทำการสมัครขอกู้ได้เลย โดยที่ไม่ต้องหาหลักทรัพย์หรือหาบุคคลมาค้ำประกันเพื่อขออนุมัติเงินกู้ ในการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทนี้ จะใช้เพียงเอกสารเพื่อทำการยืนยันตัวตน และจะใช้เอกสารแสดงรายได้เพื่อนำเอาไปประกอบการพิจารณาเท่านั้น ทางผู้ปล่อยกู้จะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ย, ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม และยอดที่ต้องชำระคืนในแต่ละเดือน มาอย่างชัดเจนในเงื่อนไขสัญญากู้ ซึ่งในประเทศไทยสินเชื่อประเภทนี้ จะเป็นสินเชื่อที่ได้รับความนิยม และได้รับความสนใจอย่างมาก

สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักประกัน

สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักประกัน (Secured personal loans) หมายถึง สินเชื่อส่วนบุคคลที่จะต้องใช้หลักทรัพย์ต่าง ๆ เพื่อนำเอามาค้ำประกันเงินกู้ อีกทั้งยังต้องใช้เอกสารแสดงตัวตน และเอกสารแสดงรายได้ประกอบการกู้ด้วยเช่นเดียวกัน โดยหลักทรัพย์ที่สามารถนำเอามาค้ำประกันเงินกู้ อาจเป็นหลักทรัพย์ที่มีในรูปแบบของที่ดิน, ที่พักอาศัย หรือสถานประกอบการต่าง ๆ ซึ่งส่วนใหญ่แล้วสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทนี้ จะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่มักจะมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ถูกหรือต่ำกว่าสินเชื่อในรูปแบบไม่มีหลักประกัน (Unsecured personal loans)

สินเชื่อส่วนบุคคลอัตราดอกเบี้ยคงที่

สินเชื่อส่วนบุคคลอัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed-Rate Personal Loans) หมายถึง สินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้มีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้รายเดือน เอาไว้ที่ตัวเลขใดตัวเลขหนึ่งตั้งแต่แรกเริ่ม และตัวเลขนั้นจะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่คงที่ไปตลอดอายุสัญญา ซึ่งข้อดีของการเลือกกู้สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ คือ สินเชื่อประเภทนี้จะทำให้ผู้กู้ สามารถที่จะวางแผนการเงินได้ง่าย โดยที่ผู้กู้จะไม่ต้องมานั่งกังวลว่าดอกเบี้ยจะมีการปรับให้สูง หรือปรับให้แพงขึ้นเมื่อไหร่

สินเชื่อส่วนบุคคลอัตราดอกเบี้ยลอยตัว

สินเชื่อส่วนบุคคลอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Adjustable-Rate Personal Loans) หมายถึง สินเชื่อส่วนบุคคลที่อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ จะมีการเปลี่ยนแปลงขึ้นและลงตามสถานการณ์ในช่วงเวลานั้น ๆ ซึ่งทางผู้ปล่อยกู้จะมีการประกาศเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยในช่วงเวลาต่าง ๆ นั่นเท่ากับว่าในการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทนี้ อัตราของดอกเบี้ยมีโอกาสที่จะปรับเปลี่ยนขึ้นหรือลงก็ได้เสมอ ขึ้นอยู่กับสภาวะเศรษฐกิจที่เป็นอยู่ในขณะนั้น ซึ่งอัตราดอกเบี้ยที่ลอยตัวนี้ จะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่เป็นประโยชน์ต่อผู้กู้ ในกรณีที่อัตราดอกเบี้ยมีการปรับลดลง แต่นั่นก็ส่งผลเสียเช่นเดียวกัน หากในขณะนั้นอัตราดอกเบี้ยมีการปรับสูงขึ้นจากพิษของเศรษฐกิจ

สรุปบทความ

ถึงแม้ว่าปัญหาทางด้านการเงิน จะเป็นปัญหาที่สามารถก้าวผ่านไปได้ยาก แต่หากคุณได้ทำความรู้จักกับสินเชื่อส่วนบุคคลแล้ว ก็มั่นใจได้เลยว่าปัญหาการเงินที่คุณกำลังเผชิญอยู่ จะกลายเป็นเรื่องเล็กที่คุณสามารถก้าวผ่านไปได้ง่ายอย่างแน่นอน เพราะเมื่อไหร่ก็ตามที่การเงินของคุณติดขัด หรือเมื่อไหร่ก็ตามที่คุณขาดสภาพคล่องทางการเงิน ต้องการที่จะใช้เงินฉุกเฉิน สินเชื่อ ส่วน บุคคล คือ ตัวช่วยดี ๆ ที่จะทำให้คุณออกจากฝันร้ายไปได้แบบสบาย ๆ 

แต่อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะทำการสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคล อย่าลืมศึกษารายละเอียดข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลที่สนใจเพิ่มเติมเสมอ และหากคุณกำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมาย อัตราดอกเบี้ยอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย สามารถเลือกสมัครสินเชื่อออนไลน์ ผ่านทางเว็บไซต์ของเราได้ทุกเมื่อที่ต้องการ